الضمان الاجتماعي يحصل على زيادة هذا الشهر—لكن هل هي أخبار جيدة حقًا للمُتقاعدين؟

زيادة 2.8% في COLA تصل، لكن هناك مشكلة

أكثر من 70 مليون أمريكي يتلقون فوائد الضمان الاجتماعي الشهرية شهدوا للتو زيادة في مدفوعاتهم مع تعديل تكلفة المعيشة للسنة الجديدة (COLA). على الورق، تبدو أخبار رائعة: أعلنت إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) عن زيادة بنسبة 2.8% لعام 2026، مما يمثل علامة فارقة تاريخية—أول مرة منذ ما يقرب من ثلاثة عقود يشهد فيها الضمان الاجتماعي زيادات في COLA لا تقل عن 2.5% لمدة خمس سنوات متتالية.

بالنسبة للعامل المتقاعد العادي، يترجم ذلك إلى زيادة $56 شهريًا، مما يرفع مبلغ الضمان الاجتماعي النموذجي إلى 2,071 دولارًا. سيشهد العمال ذوو الإعاقات ارتفاعًا في متوسط المبلغ الشهري بمقدار $44 ليصل إلى 1,630 دولارًا. من المتوقع أن ترتفع فوائد الناجين بشكل مماثل، بمقدار $44 شهريًا لتصل إلى حوالي 1,618 دولارًا في المتوسط. على مدار سنة كاملة، يحصل العامل المتقاعد على مبلغ إضافي قدره 672 دولارًا—وهو أمر أفضل بلا شك من لا شيء.

ومع ذلك، بالنسبة لملايين المستفيدين الذين يعتمدون بشكل كبير على هذه المدفوعات—مع استبيانات جالوب التي تظهر أن 80% إلى 90% من المتقاعدين يعتمدون على الضمان الاجتماعي لتغطية النفقات الأساسية—تصبح الصورة أكثر تعقيدًا عندما تدخل عوامل أخرى في المعادلة.

المشكلة الحقيقية: قد تختفي زيادتك قبل أن تراها

بينما تبدو زيادة 2.8% في COLA مثيرة للإعجاب مقارنة بمتوسط ما بعد 2010 البالغ 2.3%، يلوح تهديد كبير أمام العديد من المتقاعدين المسجلين في ميديكير التقليدي. أعلنت مراكز خدمات Medicare و Medicaid عن ارتفاع بنسبة 9.7% في أقساط ميديكير الجزء ب لعام 2026—قفزة تقارب العشرة في المئة ستقلل مباشرة من مدفوعات الضمان الاجتماعي للمستفيدين المتأثرين.

بالنسبة لأولئك الذين يدفعون أقساط ميديكير الجزء ب (والتي تغطي زيارات الطبيب والخدمات الخارجية)، فإن الخصم الشهري سيرتفع بمقدار 17.90 دولار ليصل إلى 202.90 دولار. هذا العامل الوحيد قد يقضي على جزء كبير—أو ربما كل—زيادة الضمان الاجتماعي لهذا العام، خاصة للمتقاعدين ذوي الدخل المنخفض الذين كسبوا أقل طوال حياتهم العملية.

عدم تطابق التضخم: أين تقصر زيادة COLA

بعيدًا عن ضغط أقساط ميديكير، هناك مشكلة هيكلية أخرى في كيفية حساب الضمان الاجتماعي لزيادة سنوية. منذ عام 1975، استخدمت SSA مؤشر أسعار المستهلكين للطبقة العاملة الحضرية (CPI-W) لقياس التضخم وتحديد زيادات COLA.

العيب؟ تم تصميم CPI-W لتتبع أنماط الإنفاق للأمريكيين في سن العمل، وليس للمسنين الذين تتجاوز أعمارهم 62 عامًا. يخصص كبار السن ميزانياتهم بشكل مختلف، حيث تمثل الإسكان والرعاية الطبية فئات نفقات أكبر بكثير مما هي عليه بالنسبة للعمال الأصغر سنًا. ومع ذلك، فإن CPI-W لا يوزع وزنًا أكبر لهذه النفقات لكبار السن—على الرغم من أن تكاليف الرعاية الطبية والإسكان قد ارتفعت تاريخيًا بشكل أسرع من زيادة COLA السنوية نفسها.

هذا يعني أن الزيادة البالغة 2.8% التي تبدو وقائية على السطح قد تترك المتقاعدين بمشتريات أقل في الفئات التي تهمهم أكثر: الرعاية الصحية والإسكان. على مدى عقود، تجاوز معدل التضخم في هذين القطاعين الزيادة السنوية لمزايا الضمان الاجتماعي، مما يخلق تآكلًا بطيئًا للدخل الحقيقي.

الخلاصة: مكسب يبدو كأنه خسارة

تمثل زيادة الضمان الاجتماعي لعام 2026 خبرًا جيدًا حقيقيًا في سياقها. الزيادات السنوية التي لا تقل عن 2.5% لمدة خمس سنوات (بما في ذلك الزيادات بنسبة 5.9%، 8.7%، 3.2%، و2.5% من 2022 إلى 2025) وفرت نموًا اسميًا ذا معنى لشيكات المستفيدين. الحصول على زيادة في الضمان الاجتماعي هذا الشهر هو شيء يجب الاعتراف به.

ومع ذلك، عندما تأخذ في الاعتبار ارتفاع أقساط ميديكير بشكل كبير وعدم التوافق الجوهري بين كيفية حساب COLA وكيف ينفق المتقاعدون أموالهم فعليًا، تظل الصورة المالية لكثير من كبار السن غير مستقرة. بالنسبة للمتقاعدين ذوي الدخل المنخفض، قد تكون هذه الزيادة في 2026 بالكاد تعوض التكاليف الصحية المرتفعة التي سيواجهونها، مما يترك أمنهم الاقتصادي العام دون تغيير كبير—أو ربما أسوأ من العام الماضي.