13 استثمارات بديلة بخلاف الأسهم: بناء الثروة بشيء للاستثمار فيه لتحقيق الأرباح

ذكر الاستثمار ومعظم الناس يتصورون على الفور سوق الأسهم. ومع ذلك، فإن بناء مستقبل مالي قوي لا يتطلب وضع كل بيضك في سلة الأسهم. التنويع الاستراتيجي باستخدام استثمارات ذات ارتباط منخفض أو سلبي بحركات السوق هو نهج مثبت لبناء الثروة. سواء كنت متشككًا في وول ستريت أو ببساطة تريد توزيع مخاطرك عبر أصول غير مرتبطة، إليك دليل شامل لوسائل الاستثمار البديلة التي تولد عوائد بدون التعرض التقليدي للأسهم.

تمتد هذه الخيارات عبر طيف المخاطر — من محافظ جدًا إلى متقلبة جدًا — لذلك فإن التدقيق الدقيق ضروري قبل الالتزام برأس المال.

خيارات منخفضة المخاطر: بناء تدفقات دخل مستقرة

سندات الادخار وشهادات الإيداع

تمثل سندات الادخار التي تدعمها الحكومة الفيدرالية واحدة من أكثر أماكن الركن أمانًا لرأس مالك. متوفرة بنسخ سلسلة EE (معدل ثابت) وسلسلة I (معدل معدل التضخم)، تضمن هذه الأدوات عوائد مدعومة بثقة واعتراف كامل من حكومة الولايات المتحدة. العيب؟ عادةً ما تتأخر العوائد عن أداء سوق الأسهم على المدى الطويل، لكن رأس مالك محصن تقريبًا.

شهادات الإيداع الصادرة عن البنوك تعمل بشكل مشابه، وتقدم معدلات فائدة ثابتة لفترات زمنية محددة مع حماية تأمين FDIC. تنطبق غرامات السحب المبكر إذا احتجت إلى السيولة قبل الاستحقاق، لكن هذا التبادل يضمن عوائد متوقعة مضمونة من الحكومة تجعلك تملك شيئًا للاستثمار فيه لكسب المال بدون ضغط السوق.

سندات الشركات والبلديات

عندما تحتاج الشركات إلى رأس مال، تصدر سندات — عقود استثمار تدفع فوائد دورية وتعيد رأس مالك عند الاستحقاق. على عكس الأسهم، لا توفر حيازة السندات حصة ملكية، مما يعني أنك لن تستفيد من أداء الشركة الاستثنائي. ومع ذلك، أنت محمي أيضًا من المخاطر السلبية إذا أدت الأعمال إلى أداء ضعيف. تعكس معدلات الفائدة مخاطر الاقتراض؛ المصدرون الأكثر خطورة يقدمون عوائد أعلى ولكن مع احتمالية تعثر أكبر.

السندات البلدية تحمل آليات مماثلة ولكنها تنشأ من حكومات المدن والولايات لتمويل مشاريع البنية التحتية. الجاذبية؟ عادةً ما تكون فوائد الدخل معفاة من الضرائب الفيدرالية وربما الضرائب المحلية/الولائية، مما يجعل العوائد بعد الضرائب تنافسية على الرغم من انخفاض المعدلات الاسمية.

العقارات: أصول ملموسة بدون صداع المالك

صناديق الاستثمار العقاري

صناديق الاستثمار العقاري (REITs) تُمكّن من استثمار العقارات بشكل ديمقراطي. بدلاً من الحاجة لملايين للملكية المباشرة، تتيح أسهم REIT للمستثمرين الأفراد التعرض لمحافظ عقارية متنوعة تشمل السكنية والتجارية والضيافة والصناعية. توزع REITs دخل الإيجار على المساهمين ربع سنويًا، مما يوفر تدفق نقدي سلبي بدون أعباء إدارة أو أبحاث سوق موسعة.

عقارات الإيجار لقضاء العطلات

لأولئك الذين يبحثون عن ملكية ملموسة مع توليد دخل، توفر منازل الإيجار لقضاء العطلات فوائد مزدوجة. استخدم العقار لقضاء عطلات شخصية أثناء تأجيره خلال فترات الركود لتغطية النفقات — مع إمكانية بناء حقوق ملكية مع ارتفاع قيمة العقارات. تسهل منصات الإيجار لقضاء العطلات الإدارة، على الرغم من أن العقارات تفتقر إلى السيولة. قد تضطر الحاجة غير المتوقعة لرأس مال إلى تأخير البيع.

بدائل توليد الدخل

الإقراض بين الأفراد

تربط منصات الإقراض الرقمية المقترضين مباشرة بالمستثمرين. ساهم بمبلغ صغير $25 لتمويل أجزاء من قروض شخصية أو صغيرة، وكسب فوائد مع سداد المقترضين. يوجد خطر التعثر — إذا توقف المقترض عن الدفع، فإن قيمة السند تتلاشى. يأتي التخفيف من المخاطر من خلال تنويع المحفظة؛ الاستثمار $100 عبر 100 سند يعني أن عدة حالات تعثر لن تلغي الأرباح بالضرورة.

الأسهم الخاصة ورأس المال المغامر

تجمع صناديق الأسهم الخاصة رأس مال المستثمرين لتمكين المديرين المحترفين من الاستثمار في شركات خاصة ناضجة، بهدف النمو والخروج النهائي. يتبع رأس المال المغامر منطقًا مشابهًا لكنه يستهدف الشركات الناشئة في مراحل مبكرة. هذه الوسائل قد تقدم عوائد غير متناسبة ولكنها تحمل مخاطر كبيرة، ورسوم إدارة عالية، وفترات قفل ممتدة (غالبًا 5-10 سنوات). يتطلب المشاركة المباشرة عادةً أن يكون المستثمر معتمدًا (عبر معايير الثروة/الدخل).

ألعاب المضاربة ذات المخاطر العالية

الذهب والمعادن الثمينة

يخدم الذهب أدوارًا متعددة في المحفظة — كتحوط ضد التضخم، وتأمين ضد الأزمات، وأداة مضاربة. تشمل طرق الاستثمار الذهب الخام، العملات، أسهم شركات التعدين، العقود الآجلة، أو الصناديق المشتركة المركزة على المعادن. يتطلب امتلاك الذهب مباشرة (صناديق الإيداع الآمنة، الخزائن). تحذر FTC من أن أسعار الذهب تتقلب بشكل كبير؛ تحقق من سمعة التاجر قبل الشراء، خاصة إذا كنت تخزن الذهب مع طرف ثالث.

العقود الآجلة للسلع

عقود لتسليم سلع مستقبلية — ذرة، نفط خام، نحاس، وغيرها — تتيح لك المضاربة على ديناميكيات العرض والطلب. مع تقلب أسعار السلع الأساسية، تتصاعد أو تنخفض قيمة العقود وفقًا لذلك. الأرباح المحتملة كبيرة، لكن الخسائر أيضًا. توفر السلع حماية ضد التضخم، لكن تتطلب خبرة في التنقل في أسواق تنافسية ومعقدة.

العملات المشفرة

العملات الرقمية اللامركزية مثل البيتكوين تمثل حدود الاستثمار البديل. تقلبات العملات المشفرة أسطورية؛ تقلبات الأسعار تختبر أعصاب المستثمرين المتمرسين. يظل البيتكوين الأكثر شهرة، لكن هناك بدائل كثيرة. يناسب هذا الوسيط فقط من يشعر بالراحة مع تقلبات سعرية قصوى أو يمتلك قناعة حقيقية بمستقبل تكنولوجيا البلوكشين.

أدوات متخصصة

المعاشات

عقود من شركات التأمين حيث تدفع رأس مال مقدم مقابل دفعات دورية مضمونة — إما لفترات ثابتة أو مدى الحياة. توجد ثلاثة أنواع: ثابت (مدفوعات متوقعة)، متغير (مدفوعات مرتبطة بأداء الاستثمار)، ومؤشر (مرتبطة بمؤشرات السوق). النمو المعفى من الضرائب على الأرباح جذاب، لكن الرسوم العالية وعمولات السمسرة يمكن أن تقلل بشكل كبير من العوائد. ابحث جيدًا قبل الالتزام.

بناء استراتيجيتك للاستثمار البديل

المبدأ الأساسي يظل: التنويع عبر أصول غير مرتبطة يقلل من تقلبات المحفظة ويوفر شيئًا للاستثمار فيه لكسب المال من خلال قنوات متعددة في آن واحد. ابدأ بأسس منخفضة المخاطر (السندات، صناديق REITs، شهادات الإيداع) قبل أن تقدم تدريجيًا مراكز ذات تقلب أعلى (السلع، العملات المشفرة، الأسهم الخاصة). تعتمد مخاطر، جدولك الزمني، ورأس مالك على التشكيلة المثلى.

يمتد مشهد الاستثمار أبعد بكثير من الأسهم التقليدية. من خلال الجمع المدروس بين الوسائل البديلة، تبني محفظة مرنة قادرة على توليد عوائد عبر بيئات اقتصادية متعددة مع تقليل الاعتماد على أداء سوق الأسهم.