فهم أسعار الرهن العقاري في يناير 2023: ما يحتاج المقترضون إلى معرفته

معدلات الرهن العقاري تواصل التغير في يناير 2023، مما يوفر فرصًا واعتبارات لأولئك الذين يقيمون قروض المنازل. يظهر المشهد الحالي تباينًا ملحوظًا عبر هياكل القروض المختلفة، حيث انخفض بعضها وظل البعض الآخر ثابتًا.

أين تقف المعدلات الحالية

انخفض معدل الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا إلى 6.39%، مسجلًا انخفاضًا قدره 0.19% من 6.58% في الأسبوع السابق. يعكس هذا التحسن المعتدل التعديلات المستمرة في السوق. عند احتساب الرسوم وتكاليف المقرض — المقاسة من خلال معدل النسبة السنوية (APR) — يحمل قرض الـ30 عامًا معدل APR بنسبة 6.40%، منخفضًا قليلاً عن 6.59% قبل أسبوع.

لأولئك الذين يسعون لسداد أسرع، يقف خيار الـ15 عامًا الثابت الآن عند 5.64%، مما يمثل انخفاضًا أكبر قدره 0.23% أسبوعيًا من 5.87%. معدل APR المقابل على قروض الـ15 عامًا هو 5.66%، محسّنًا من 5.89% قبل سبعة أيام.

قطاع الرهن العقاري الجامبو — للقروض التي تتجاوز الحدود التقليدية — يحافظ على استقراره عند 6.39% لمدة 30 عامًا، دون تغيير عن الأسبوع السابق. في حين أن الرهون ذات معدل الفائدة المتغير (5/1 ARM) انخفضت إلى 5.41% من 5.50%، مما يوفر معدلات أولية أقل للمقترضين الذين يرحبون بالتعديلات المستقبلية.

ماذا تعني هذه المعدلات من الناحية العملية

لتوضيح هذه الأرقام: قرض بقيمة 100,000 دولار بمعدل 6.39% لمدة 30 عامًا ينتج عنه تقريبًا $625 مدفوعات شهرية نحو principal و interest$825 . على مدى عمر القرض، سيدفع المقترضون حوالي 124,946 دولارًا كإجمالي فوائد.

الخيار لمدة 15 عامًا يقدم ملفًا مختلفًا. نفس مبلغ 100,000 دولار المقترض بمعدل 5.64% يتطلب (مدفوعات شهرية نحو principal و interest)، لكن المقترضين سيدفعون حوالي 48,416 دولارًا كإجمالي فوائد — وهو توفير كبير على الرغم من الالتزامات الشهرية الأعلى.

بالنسبة لمبالغ أكبر، مثل رهن جامبو بقيمة 750,000 دولار عند 6.39%، ستكون المدفوعات الشهرية نحو principal و interest حوالي 4,691 دولار.

لماذا تعتبر APR أكثر أهمية مما قد تظن

معدل النسبة السنوية APR يستحق اهتمامًا خاصًا لأنه يشمل كل من معدل الفائدة المعلن وجميع الرسوم المالية المرتبطة، محسوبًا كتكلفة سنوية. على عكس معدل الفائدة وحده، يكشف APR عن التكلفة الحقيقية للاقتراض على مدى كامل مدة القرض.

يثبت هذا التمييز أهميته عند تقييم فرص إعادة التمويل. مقارنة معدل الرهن العقاري الحالي الخاص بك مع معدلات السوق الحالية — بما في ذلك الـAPR — يساعد في تحديد ما إذا كانت تكاليف إعادة التمويل تبرر التوفير المحتمل من خلال معدل أقل.

النقطة الأساسية

تظهر معدلات الرهن العقاري في يناير 2023 ضغطًا هبوطيًا معتدلًا عبر معظم أنواع المنتجات، مع انخفاض نسبي في مدة 15 عامًا. يجب على المقترضين الذين يقيمون الخيارات فحص كل من معدلات الفائدة وfigures APR لفهم كامل تكاليف السوق قبل الالتزام بهيكل القرض.