هل $60K سنة جيدة للتقاعد؟ إليك ما تحتاجه مدخراتك حقًا لتكون

هل تحلم بدخل تقاعدي سنوي قدره 60,000 دولار؟ هذا ليس مجرد رقم—إنه خيار نمط حياة. بالنسبة لكثير من الناس، يكفي لتغطية السكن، والرعاية الصحية، والطعام، وحتى السفر. لكن السؤال الحقيقي ليس هل هو جيد—بل هل لديك مدخرات كافية لتحقيق ذلك فعلاً.

تحليل هدفك السنوي للتقاعد

وفقًا لمكتب إحصاءات العمل الأمريكي، أنفق المتقاعدون في عام 2022 متوسطًا قدره 54,975 دولارًا سنويًا، مما يشير إلى أن 60,000 دولار هدف ثابت وواقعي لمعظم الناس. الفارق المتبقي يمنحك مساحة تنفس للطوارئ الطبية أو التغيرات غير المتوقعة في الحياة.

ومع ذلك، ليس كل هذا المال يجب أن يأتي من مدخراتك الشخصية. يمكن أن يكون الضمان الاجتماعي مغيرًا للعبة هنا. حصل العامل المتقاعد في يناير 2025 على متوسط حوالي 1,975 دولارًا شهريًا، أي ما يعادل تقريبًا 23,700 دولار سنويًا. هذا كبير—يعني أنك بالفعل على بعد ثلث الطريق نحو $60K هدفك قبل أن تلمس مدخراتك.

إذا غطى الضمان الاجتماعي 23,700 دولار، فباقي المبلغ الذي تحتاج إلى توليده من مدخراتك هو 36,300 دولار. فجأة، يبدو الهدف أكثر قابلية للتحقيق.

قاعدة 4%: مخطط حسابات التقاعد الخاص بك

منذ أن نشر ويليام ب. بنجن أبحاثه الرائدة في عام 1994، أصبحت قاعدة 4% المعيار الذهبي لسحب الأموال عند التقاعد. وجد تحليله لبيانات السوق التاريخية أنه إذا سحبت 4% من محفظتك سنويًا وعدلتها وفقًا للتضخم، فإن أموالك يجب أن تدوم على الأقل 30 عامًا.

الآلية بسيطة: إذا كنت بحاجة إلى 60,000 دولار سنويًا من المدخرات فقط، فستحتاج تقريبًا إلى 1.5 مليون دولار ( 60,000 ÷ 0.04). يفترض هذا أن محفظتك مستثمرة في مزيج متنوع من الأسهم والسندات، والتي تعود عادة بنسبة حوالي 7% سنويًا بعد التضخم.

لكن هناك مشكلة—ظروف السوق تتغير. تشير تحليلات Morningstar الأخيرة إلى أن العوائد المستقبلية قد تكون أكثر تحفظًا. معدل السحب الآمن المحدث لهذا العام هو 3.7%، وليس 4%. هذا يعني أنه قد ترغب في التخطيط لسحب أقل قليلاً سنويًا أو بناء مدخرات أكبر قليلاً كاحتياطي.

الأرقام الحقيقية عندما تأتي مصادر دخل أخرى في الحسبان

لننظر إلى سيناريو عملي. إذا كنت تعتمد على 23,700 دولار من الضمان الاجتماعي، فإن مدخراتك تحتاج فقط إلى توليد 36,300 دولار:

36,300 ÷ 0.04 = 907,500 دولار

هذا فرق كبير. بدلاً من الحاجة إلى 1.5 مليون دولار، يمكن أن يدعم مدخر بقيمة 907,500 دولار نمط حياتك السنوي نظريًا. هل $60K سنة جيدة؟ مع الضمان الاجتماعي، بالتأكيد.

هل تريد تقدير فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك؟ تقدم إدارة الضمان الاجتماعي حاسبة عبر الإنترنت حيث يمكنك توقع مدفوعاتك المستقبلية بناءً على سجل أرباحك الفريد.

لا تنسَ التضخم الذي يستهلك قوتك الشرائية

على مدى 30 عامًا الماضية، كان التضخم يتراوح بين 2.5% و3% سنويًا. بعد 20 سنة، قد تكلف الأشياء التي تكلف 60,000 دولار اليوم حوالي 108,000 دولار للحفاظ على نفس نمط الحياة.

الأخبار الجيدة؟ قاعدة 4% تدمج التضخم بالفعل في الحسابات. إذا نما محفظك بنسبة 7% سنويًا وأنت تسحب 4%، فتبقى لديك هامش نمو سنوي بنسبة 3%—تمامًا ما تحتاجه لمواجهة التضخم مع الحفاظ على قوتك الشرائية. لست بحاجة إلى حسابات منفصلة؛ استثماراتك يجب أن تواكب ارتفاع التكاليف بشكل طبيعي.

ما الذي قد يؤثر على رقمك أيضًا؟

وضعك الشخصي مهم. فكر في هذه المتغيرات:

متى تتقاعد: التقاعد عند عمر 60 بدلًا من 67 يعني أن مدخراتك يجب أن تدوم لمدة إضافية قدرها سبع سنوات—مما قد يتطلب رصيد بداية أكبر بكثير.

كيفية استثمارك: العوائد الأعلى تقلل من حاجة مدخراتك الإجمالية، لكنها تأتي مع مخاطر أعلى. الاستثمارات المحافظة توفر استقرارًا، لكن قد لا تتجاوز التضخم.

نمط حياتك: المتقاعدون المقتصدون يجعلون أموالهم تدوم أطول. المسافرون الفاخرون يحتاجون إلى مزيد من الوسادة.

الرعاية الصحية: تقدر شركة Fidelity أن المتوسط ​​الذي سينفقه المتقاعد على الرعاية الصحية طوال التقاعد هو حوالي 165,000 دولار. هذا مبلغ كبير ويستحق أن يُدرج في خطتك.

كيف تصل من هنا إلى $60K الدخل التقاعدي السنوي

بناء هدفك يتطلب إجراءات مدروسة:

استفد من الحسابات المعفاة من الضرائب: ساهم بسخاء في حسابات 401$60K k( وIRAs. إذا كان صاحب العمل يقدم مطابقة، فاستغل كل دولار—فهو مال مجاني.

بناء محفظة مركزة على النمو: الأسهم عادت بنسبة 7–8% سنويًا بعد التضخم، متفوقة بشكل كبير على السندات والنقد. مزيج متنوع من الأسهم والسندات يمنحك النمو والاستقرار معًا.

راجع وأعد التوازن بانتظام: تتغير الحياة، وتتغير الأسواق، ويجب أن يتطور خطتك وفقًا لذلك. تساعدك المراجعة السنوية على البقاء على المسار نحو )هدفك.

هل $60K سنة جيدة؟ مع التخطيط الصحيح، ومعدل الادخار المناسب، واتخاذ قرارات استثمارية استراتيجية، يمكن أن توفر بالتأكيد تقاعدًا مريحًا وآمنًا.