هل يكفي 5000 دولار شهريًا حقًا؟ ما يواجهه المتقاعدون الأمريكيون فعليًا

الفجوة في التخطيط للتقاعد في أمريكا مذهلة. بينما يعتقد البالغون غير المتقاعدين أنهم سيحتاجون حوالي 5000 دولار شهريًا للاستمتاع بتقاعد مريح — مما يترجم إلى أكثر من $1 مليون دولار من المدخرات على مدى الحياة — إلا أن الواقع يروي قصة مختلفة تمامًا. وفقًا لاستطلاع شراودرز الشامل الذي شمل 2000 أمريكي تتراوح أعمارهم بين 27 و79 عامًا، فإن المتقاعدين بالفعل يديرون أمورهم بمبلغ 4170 دولارًا شهريًا فقط، بما في ذلك الضمان الاجتماعي. لكن السؤال الحاسم هو: هل 5000 دولار شهريًا فعلاً كافٍ، وإذا كان الأمر كذلك، فلكم من؟

الفجوة بين التوقعات والواقع

تكشف الأرقام عن انفصال مقلق. يحدد المتقاعدون المستقبليون هدفهم عند حوالي 4940 دولارًا شهريًا في المتوسط، مع دفع جيل الألفية بهذا الرقم إلى 5135 دولارًا. أما الذين يقتربون من سن التقاعد (60-65) فيقللون توقعاتهم قليلاً إلى 4855 دولارًا شهريًا. ومع ذلك، فإن المتقاعدين الحاليين يكسبون أقل بكثير عبر جميع الفئات. يعيش أكثر من ثلث سكان أمريكا المتقاعدين على أقل من 2500 دولار شهريًا — أقل من نصف ما يتوقعه الأجيال الشابة أنهم سيحتاجون إليه.

هذه الفجوة ليست عشوائية. إنها تعكس واقعًا أساسيًا: معظم الأمريكيين غير مستعدين لتكاليف التقاعد، والكثير منهم سيضطر ببساطة إلى التكيف مع أقل مما كانوا يأملون.

مشكلة نقص الضمان الاجتماعي

متوسط دفعة الضمان الاجتماعي يقف عند أقل من 1800 دولار شهريًا. إذا كان هذا هو العمود الفقري لدخل التقاعد، فإن المتقاعدين يواجهون نقصًا شهريًا يقارب 3200 دولار لتلبية مستوى الراحة المعلن. هذا يفسر الحسابات القاسية التي يواجهها كبار السن اليوم: الفجوة بين ما ظنوا أنهم سيحتاجونه وما يتلقونه فعليًا.

الجزء المقلق؟ العديد من الأمريكيين يجعلون الوضع أسوأ بأيديهم. يخطط حوالي 40% من المتقاعدين المستقبليين للمطالبة بالضمان الاجتماعي بين سن 62 و65 — قبل سن التقاعد الكامل البالغ 67، وبعيدًا عن السن المثالي البالغ 70. فكل سنة يؤخر فيها الشخص المطالبة بعد 67، تزيد مخصصاته بنسبة 8%، وتصل إلى زيادة قدرها 24% عند بلوغه سن 70. والمطالبون المبكرون يتركون مبالغ كبيرة على الطاولة.

لماذا تستمر المطالبات المبكرة رغم التكاليف

تكشف أسباب المطالبة المبكرة بالضمان الاجتماعي عن قلق عميق داخل الجمهور الأمريكي. يخشى الناس أن النظام لن يصمد حتى سنواتهم الأخيرة، لذلك يختارون أخذ ما يمكنهم الآن بدلًا من المخاطرة بالمستقبل. هذا يخلق ما تسميه خبيرة شراودرز ديب بويدن “أزمة ثقة” — وهي التي تكلف العمال دخل تقاعدي حقيقيًا.

فقط 10% من المستجيبين للاستطلاع يخططون للانتظار حتى سن 70 لتعظيم فوائدهم. الغالبية العظمى تفضل نهج “الطائر في اليد”، على الرغم من أنه يقلل حسابيًا من دخل التقاعد مدى الحياة. قد يكون لهذا العامل النفسي أهمية أكبر من أي حساب في جدول البيانات.

أزمة معرفة طول العمر

عامل حاسم آخر يقوض التخطيط للتقاعد: الأمريكيون في الواقع لا يعرفون مدى طول عمرهم. أظهرت أبحاث TIAA أن 12% فقط من الأمريكيين لديهم فهم واقعي لتوقعات العمر للبالغين في سن 65، بما في ذلك احتمالية العيش في عمر متقدم أو الوفاة مبكرًا.

هذه الجهل له عواقب حقيقية. يحدد متوسط العمر المتوقع بشكل مباشر ما إذا كان 5000 دولار شهريًا كافياً أو غير كافٍ. شخص يعيش حتى سن 85 يواجه معادلة مالية مختلفة عن شخص يصل إلى 95. بدون فهم هذه الاحتمالات، إما أن يفرطوا في الادخار (إهدار سنوات الإنتاج) أو يقللوا من الادخار (مواجهة الفقر في عقودهم الأخيرة).

فهل 5000 دولار في الشهر جيدة؟

الإجابة تعتمد تمامًا على الظروف الشخصية — لكن بالنسبة لمعظم الأمريكيين، التقييم الصادق هو لا. تشير البيانات إلى أن 5000 دولار شهريًا تمثل ما يأمل الناس أن يكون لديهم، وليس ما يخططون لتحقيقه. الفجوة بين الطموح والواقع هي المكان الذي تعيش فيه معظم حالات التقاعد الأمريكية.