هل يؤثر الاستثمار في الأسهم فعلاً على درجة ائتمانك؟

عندما يتعلق الأمر ببناء الثروة، فإن فتح حساب وساطة هو استراتيجية شرعية. يتساءل الكثير من الناس عما إذا كانت هذه الخطوة ستؤثر على درجة الائتمان الخاصة بهم أم لا. الجواب المبسط هو: في الغالب، لا تؤثر. دعونا نوضح السبب ومتى قد تكون هناك استثناءات لهذه القاعدة.

الجواب المباشر: استثماراتك لا تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك

إليك ما لا تقيسه المؤسسات المالية: قيمة أصولك أو استثماراتك. سواء كنت تمتلك أسهمًا، أو سندات، أو عملات رقمية، أو أي أوراق مالية أخرى في حساب وساطة، فإن أي من هذه الأصول لا يُحتسب في حسابات درجة الائتمان. من الممكن تمامًا أن تكون ثريًا على الورق مع الحفاظ على سجل ائتماني ضعيف، تمامًا كما يمكن لشخص لديه أصول سائلة قليلة أن يمتلك ملف ائتماني ممتاز.

قد يبدو هذا غير بديهي. فبعد كل شيء، أليس من المفترض أن يدل امتلاك أسهم ذات قيمة على مسؤولية مالية؟ للأسف، لا. درجة الائتمان الخاصة بك تهتم فقط بكيفية إدارتك للديون والتزامات الائتمان، وليس بكمية المال أو الأصول التي تمتلكها. لذلك، فإن فتح حساب وساطة لا يترك أي أثر على جدارتك الائتمانية.

متى قد تضر الاستثمارات بشكل غير مباشر بدرجة الائتمان الخاصة بك

بينما فإن فعل فتح حساب وساطة هو محايد من حيث الائتمان، إلا أن بعض السيناريوهات قد تخلق تأثيرًا سلبيًا غير مباشر. ينصح المستشارون الماليون عادةً ببناء صندوق طوارئ كافٍ قبل الاستثمار بشكل كبير. هذا الاحتياطي يحميك عندما تظهر نفقات غير متوقعة أو تحدث اضطرابات في الدخل.

إليك سلسلة الأحداث المشكلة: إذا تخطيت خطوة صندوق الطوارئ واستثمرت بشكل مفرط، ثم واجهت نفقات عاجلة في وقت يكون فيه محفظتك منخفضة بشكل كبير، فقد تفتقر إلى الأموال السائلة الكافية لتغطية الفاتورة. هذا يجبرك على تحميل النفقات على بطاقة ائتمان. ارتفاع أرصدة بطاقة الائتمان يؤثر مباشرة على درجة الائتمان الخاصة بك من خلال زيادة نسب استخدام الائتمان.

ومع ذلك، فإن هذا يمثل سيناريو متطرف. بالنسبة لمعظم المستثمرين المنضبطين الذين يحافظون على احتياطيات مالية مناسبة، فإن فتح حساب وساطة لا يحمل أي مخاطر ائتمانية.

فهم العوامل التي تشكل درجة الائتمان الخاصة بك فعليًا

لحماية أو تحسين وضعك الائتماني، من الضروري معرفة العوامل الأساسية. تعكس درجة الائتمان الخاصة بك:

تاريخ السداد - ما إذا كنت تدفع فواتيرك بانتظام في مواعيدها المحددة. تؤدي المدفوعات المتأخرة إلى تلف شديد في درجتك.

استخدام الائتمان - النسبة المئوية من الائتمان المتاح لديك (خاصة بطاقات الائتمان) التي تستخدمها حاليًا. النسب المنخفضة للاستخدام تعتبر جيدة.

مدة تاريخ الائتمان - الحسابات الائتمانية الأقدم تظهر خبرة أطول في إدارة الائتمان بمسؤولية.

تنوع الائتمان - محفظة متنوعة من أنواع الائتمان تؤدي أداءً أفضل من الاعتماد على نوع واحد فقط. الجمع بين بطاقات الائتمان وقروض التقسيط يظهر قدرتك على إدارة هياكل اقتراض مختلفة.

الاستعلامات الائتمانية الحديثة - فتح العديد من الحسابات الجديدة خلال فترة زمنية قصيرة يمكن أن يشير إلى ضائقة مالية أو سلوك اقتراض محفوف بالمخاطر.

لاحظ ما هو غائب عن هذه القائمة: حسابات الاستثمار، أو حيازات الأسهم، أو أرصدة العملات الرقمية، أو أي مقياس للثروة الشخصية. حساب الوساطة الخاص بك ببساطة لا يُحتسب في هذه الحسابات.

الخلاصة

إن بدء رحلة استثمارية من خلال حساب وساطة لن يضر أو يحسن من درجة الائتمان الخاصة بك. فهما يعملان في أنظمة مالية منفصلة تمامًا. تقيس درجة الائتمان مدى جدارتك الائتمانية وإدارة ديونك، بينما يقيس حساب الوساطة نمو الأصول وبناء الثروة. ركز على الحفاظ على عادات دفع قوية وإدارة الائتمان الدائري بحكمة — فهذه هي الأماكن التي توجد فيها درجة الائتمان الخاصة بك فعليًا. استراتيجيتك الاستثمارية تعمل بشكل مستقل عن هذه المقاييس.