الملخص الحقيقي: كيف تختلف الضرائب على راتب 100 ألف دولار بشكل كبير عبر أمريكا

يبدو أن الحصول على راتب قدره 100,000 دولار هو أمان مالي — حتى ترى راتبك. الفجوة بين دخلك الإجمالي وما يصل فعليًا إلى حسابك البنكي يمكن أن تكون صادمة، وتختلف بشكل كبير اعتمادًا على الولاية التي تعتبرها وطنك.

الضرائب الفيدرالية، FICA، والضرائب المحلية: ضربة ثلاثية

عندما تكسب ستة أرقام، تتدخل ثلاثة أنواع من الضرائب في وقت واحد. الضرائب على الدخل الفيدرالية تأخذ حصتها أولاً، ثم يتم خصم ضرائب الضمان الاجتماعي والرعاية الصحية (ضرائب الضمان الاجتماعي والرعاية الصحية) تلقائيًا. لكن هذا ليس كل شيء — اعتمادًا على ولايتك، تتراكم الضرائب على الدخل على مستوى الولاية والمحلية.

كل ولاية حددت شرائح الضرائب ومعدلاتها الخاصة، مما يعني أن دخلك بعد الضرائب من $100K يختلف بشكل كبير حسب الموقع الجغرافي. باستخدام بيانات الضرائب لعام 2025 من مؤسسة الضرائب وحسابات الضرائب الداخلية للملفات الفردية عند مستوى الخصم القياسي، تتضح الفروقات بشكل جلي.

أكبر استنتاج: الولايات التي لا تفرض ضرائب تفوز كبيرًا

إذا كنت تكسب 100,000 دولار كملف فردي، فإن الولايات التي لا تفرض ضرائب على الدخل هي أفضل أصدقائك. في ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، نيو هامبشاير، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، واشنطن، ووايومنغ، تكون ضرائبك على راتب 100 ألف دولار فقط 21,264 دولار. هذا يترك لك 78,736 دولار كدخل صافي — الحد الأقصى الذي ستحتفظ به على مستوى البلاد.

قارن ذلك مع أوريغون، حيث يؤدي نفس $100K الراتب إلى ضرائب إجمالية بقيمة 29,460 دولار، مما يترك لك فقط 70,540 دولار في جيبك. هذا فرق سنوي قدره 8,196 دولار مقابل أداء نفس العمل تمامًا.

حيث يضرب عبء الضرائب بقوة

تتجمع الولايات ذات الضرائب العالية بشكل رئيسي على السواحل وفي الشمال الأوسط العلوي. هاواي تفرض أعلى الضرائب بمبلغ 27,421 دولار على $100K الدخل، مما يقلل من دخلك الصافي إلى 72,579 دولار فقط. مين ($26,833)، ديلاوير ($26,633)، وكانساس ($26,555) أيضًا من بين أكثر جباة الضرائب عدوانية.

كاليفورنيا تأتي بمبلغ 26,591 دولار في الضرائب، بينما نيويورك تفرض 26,216 دولار. النمط واضح لا لبس فيه: الولايات الساحلية وتلك ذات الهياكل الضريبية التصاعدية تعاقب أصحاب الستة أرقام بشكل أكثر قسوة.

النطاق المتوسط: يعيش هنا معظم الأمريكيين

تتركز غالبية الولايات في نطاق الضرائب بين 23,000 و25,500 دولار على راتب 100K. ويشمل ذلك:

• الطبقة الدنيا المتوسطة ($23,000-$24,000): لويزيانا، أوهايو، أريزونا، أركنساس، إنديانا، بنسلفانيا، رود آيلاند، نيو مكسيكو
• الطبقة الوسطى ($25,000-$25,500): كولورادو، كونيتيكت، أيوا، كنتاكي، ماريلاند، ميشيغان، مينيسوتا، ميزوري، نبراسكا، نيوجيرسي، كارولينا الشمالية، أوكلاهوما، كارولينا الجنوبية، يوتا، فيرمونت، فيرجينيا، ويسكونسن

بالنسبة للملفات الفردية في هذه الولايات، يتراوح الدخل بعد الضرائب عادة بين 74,000 و77,000 دولار.

الجانب الآخر: الولايات التي تحافظ على الضرائب منخفضة

بالإضافة إلى الولايات التسع التي لا تفرض ضرائب على الدخل، تبرز بعض الولايات الأخرى بعبء ضريبي خفيف نسبيًا. نورث داكوتا ($21,976 في الضرائب) وأوهايو ($23,298) توفران بعض الراحة، رغم أنها ليست بمستوى الولايات التي لا تفرض ضرائب على الإطلاق.

ماذا يعني هذا لماليةك

الفرق بين كسب $100K في تكساس مقابل أوريغون ليس مجرد رقم على الورق — إنه مال حقيقي يمكنك استثماره، أو ادخاره، أو إنفاقه. على مدى عقد من الزمن، يتراكم هذا الفرق السنوي البالغ 8,196 دولار إلى أكثر من 80,000 دولار. بالنسبة لشخص ينقل للعمل أو يفكر في الانتقال، يجب أن يكون هيكل الضرائب في الولاية جزءًا أساسيًا من قرارك حول ما إذا كان عرض الراتب جيدًا كما يبدو.

إذا كان صاحب العمل يوفر مرونة في مكان عملك، فإن الموقع الجغرافي يصبح أداة تخطيط مالي. راتب 100,000 دولار في ولاية بدون ضرائب على الدخل يوفر فعليًا قوة شرائية أكبر من نفس الدخل الاسمي في ولاية ذات ضرائب عالية — دون الحاجة إلى زيادة في الراتب.

الخلاصة

ضرائبك على راتب 100K تتراوح بين أدنى قدره 21,264 دولار (تسع ولايات) إلى أعلى قدره 29,460 دولار (أوريغون)، مما يعني أن صافي دخلك الفعلي يتراوح بين 70,540 و78,736 دولار للملفات الفردية. الضرائب الفيدرالية وFICA لا مفر منهما في كل مكان، لكن ضرائب الدخل على مستوى الولاية تخلق الفارق الحقيقي. قبل قبول أي عرض براتب ستة أرقام، قم بحساب الأرقام لولايتك المحددة — قد يكون الفرق أكبر مما تظن.

المنهجية: حسابات الضرائب على الدخل استنادًا إلى شرائح الضرائب الفيدرالية وولاية لعام 2025 من مؤسسة الضرائب، باستخدام حاسبة داخلية لملف فردي عند مستويات الخصم القياسية. يتضمن التحليل الضرائب الفيدرالية، وFICA (الضمان الاجتماعي والرعاية الصحية)، وضرائب الدخل المطبقة على جميع الولايات الخمسين.