أسرار بناء الثروة: 3 حسابات استثمارية يعتمد عليها كل مليونير

ما الذي يجعل شخصًا ما ثريًا حقًا؟ بينما تختلف التعريفات، يتفق معظم خبراء التمويل على أن بناء صافي ثروة كبير يتطلب اختيار حسابات استراتيجية واستثمار منضبط. إذا كنت تتساءل عن البورصة التي يستخدمها معظم المليونيرات وكيفية تنظيم نهج استثمارهم، فإن الإجابة غالبًا ما تتضمن ثلاثة أدوات قوية تميز المستثمرين الأثرياء عن المدخر العادي.

استراتيجية روث الخلفية: النمو المعفى من الضرائب المضاعف

تمثل حسابات روث IRAs حجر الزاوية في تراكم الثروة، وتقدم معاملة ضريبية جذابة تتراكم على مدى عقود. تكمن الجمال في القدرة على السحب معفى من الضرائب عندما يتم استيفاء الشروط—مما يعني أن أرباحك تبقى في جيبك بدلاً من التدفق إلى العم سام.

يواجه أصحاب الدخل العالي قيودًا على المساهمة في ودائع روث IRA المباشرة، لكن هذا لا يمنع رحلتهم لبناء الثروة. تحول استراتيجية تحويل روث الخلفية هذا القيد إلى فرصة. من خلال تحويل أموال IRA التقليدية إلى حسابات روث، يحصل المستثمرون الذين يتجاوز دخلهم عتبات معينة على إمكانية الوصول إلى نمو معفى من الضرائب كان من غير الممكن الوصول إليه بخلاف ذلك.

الأفراد الأثرياء يعملون كاستراتيجيي ضرائب متقدمين. فهم يدركون أنه على الرغم من أن عمليات التحويل قد تؤدي إلى أحداث ضريبية، فإن الميزة طويلة الأمد للنمو المحمي داخل حساب روث تفوق بكثير التكاليف الضريبية الفورية. تفسر هذه المقاربة سبب دمج المليونيرات باستمرار أدوات روث في إطار تخطيط تقاعدهم.

تعظيم خطط 401(k): ميزة المطابقة من صاحب العمل

عندما استطلعت Ramsey Solutions أكثر من 10,000 مليونير، برز نمط لافت: ثمانية من كل عشرة مشاركين استثمروا من خلال خطط 401(k) التي يرعاها صاحب العمل. لم يكن هذا صدفة—بل قرارًا متعمدًا لبناء الثروة.

يوفر حساب 401(k) فوائد مزدوجة تعزز العوائد. أولاً، تقلل المساهمات من الدخل الخاضع للضريبة في السنة الحالية. ثانيًا، المطابقة من قبل صاحب العمل توفر أموالًا مجانية عندما يطابق الشركات مساهمات الموظفين. يدرك المليونيرات أن تخطي هذا المطابقة يعني ترك تعويض على الطاولة.

خلص الاستطلاع إلى أن “المشاركة النشطة في خطط التقاعد الخاصة بالشركة تشكل أساسًا حيويًا للنجاح المالي” بين المشاركين ذوي الثروات العالية. بالنسبة لأولئك الذين يطمحون للوصول إلى وضع المليونير، فإن تعظيم مساهمات 401(k) يمثل أحد أكثر استراتيجيات تسريع الثروة وصولاً.

حسابات الوساطة: السلاح الخفي للمليونير

عند النظر في البورصة التي يستخدمها معظم المليونيرات، تكشف الإجابة عن فلسفتهم الاستثمارية. بدلاً من التركيز على أسماء علامات تجارية محددة، يركز المستثمرون الناجحون على المنصات ذات التكاليف المنخفضة التي تقدم استثمار في صناديق المؤشرات—المحرك الحقيقي لبناء الثروة.

تعمل حسابات الوساطة المخصصة للتقاعد بمعاملة مؤجلة الضرائب، مما يسمح للأرباح الاستثمارية بالتراكم دون عبء ضريبي سنوي. قد تؤدي السحوبات إلى التزام ضريبي، لكن ميزة التراكم خلال سنوات التجميع تنتج مضاعفة كبيرة للثروة.

أما الحسابات غير التقاعدية أو الخاضعة للضرائب فهي تعمل بشكل مختلف. تخضع أرباح رأس المال والأرباح الاستثمارية للضرائب في السنة التي تُحقق فيها. ومع ذلك، فإن هذه المرونة تجعلها مثالية للتخطيط للتقاعد المبكر، حيث لا تفرض السحوبات عقوبات عمرية أو متطلبات توزيع محددة على عكس حسابات التقاعد التقليدية.

يستخدم المليونيرات بشكل رئيسي حسابات الوساطة لشراء واحتفاظ بصناديق المؤشرات ذات التكاليف المنخفضة. تقدم هذه الاستراتيجية العديد من المزايا: تقليل الرسوم يعزز العوائد الصافية، والإدارة السلبية تتطلب جهدًا قليلًا، وفترات الاحتفاظ الطويلة تعظم التراكم مع تقليل تكاليف المعاملات. النتيجة هي تراكم ثروة فعال يتماشى مع الأهداف المالية الأساسية.

الطريق إلى وضع المليونير

تكشف أبحاث Ramsey Solutions أن خرافة الوراثة حول الثروة غير صحيحة. من بين جميع المليونيرات الأمريكيين الذين استُطلعت آراؤهم، 79 بالمئة لم يتلقوا أي ميراث من أفراد الأسرة. ومن بين الـ 21 بالمئة الذين تلقوا بعض الميراث، فقط 3 بالمئة حصلوا على حزم تتجاوز $1 مليون. الغالبية العظمى بنوا ثروتهم من خلال استراتيجية متعمدة وعادات ادخار منضبطة.

نشأ معظم المليونيرات الأمريكيين من أسر ذات دخل متوسط أو أدنى من المتوسط، مما يوضح أن الموقع الابتدائي لا يحدد المصير المالي. من خلال تطبيق هذه الأنواع الثلاثة من الحسابات—حسابات روث IRAs للنمو المعفى من الضرائب، وخطط 401(k) للمطابقة من صاحب العمل، وحسابات الوساطة للاستثمار في صناديق المؤشرات ذات التكاليف المنخفضة—يمكن للمتوسطين في الدخل تبني نفس إطار بناء الثروة الذي أنشأ ملايين.

الفرق بين الأثرياء والمستثمرين العاديين ليس الذكاء أو الحظ؛ إنه هيكل الحساب والتنفيذ المستمر. مع التخطيط الصحيح والانضباط المالي السليم، يسير طريقك إلى وضع المليونير على نفس المخطط الذي استخدمه الأثرياء بنجاح على مدى عقود.