كم من الثروة يسيطر عليها جيل الطفرة السكانية؟ خارطة طريق للأجيال الشابة لبناء إرثهم

يحتفظ جيل الطفرة السكانية حاليًا بمبلغ مذهل قدره 78.1 تريليون دولار من إجمالي أصول أمريكا $156 تريليون — وهو يمثل بالضبط نصف ثروة الولايات المتحدة. يثير هذا التركيز سؤالًا حاسمًا: هل يمكن للأجيال X، والجيل Millennials، والأجيال الأصغر سنًا أن تجمع ثروات مماثلة بشكل واقعي؟ الجواب أكثر تعقيدًا مما يبدو.

الحالة الحالية لتوزيع الثروة بين الأجيال

تُظهر بيانات الاحتياطي الفيدرالي الأخيرة من أواخر 2022 صورة واضحة لتفاوت الثروات عبر الفئات العمرية. يسيطر جيل الطفرة السكانية على 50% من الأصول الإجمالية، بينما يحتفظ جيل X بنسبة 29.5% ($23.1 تريليون$46 ، ويحتفظ الجيل الصامت بنسبة 11.9% )$18.6 تريليون(، ويمتلك جيل Millennials فقط 8.5% )$13.3 تريليون(. لا تزال بيانات جيل Z غير كافية في هذه المرحلة.

يكشف تكوين هذه الأصول عن أنماط مهمة: تهيمن العقارات على بقيمة 41.8 تريليون دولار، تليها الأسهم والصناديق المشتركة )$33.8 تريليون(، والسلع المعمرة والأصول المتنوعة )$33.3 تريليون(، والمعاشات التقاعدية )$30.1 تريليون(، والأعمال الخاصة )$17.1 تريليون(.

لماذا لا تكون الأجيال الأصغر بالضرورة في وضع غير مريح

على الرغم من الفجوة التي تبدو لا يمكن التغلب عليها، يجادل الخبراء بأن الوقت والفائدة المركبة يوفران ميزة حقيقية لمن هم على استعداد لاتخاذ إجراءات استراتيجية. يوضح جو كامبراتو، الرئيس التنفيذي لشركة National Business Capital، قائلًا: “سيقوم جيل الطفرة السكانية بنقل حوالي )تريليون إلى الأجيال التالية بحلول 2045، جنبًا إلى جنب مع الشركات المزدهرة والأصول القيمة.” ويضيف: “ما هو مثير هو أن الأجيال الأحدث تمتلك القدرة على تجاوز هذا الرقم من خلال بناء الثروة بشكل منضبط.”

الميزة الرياضية حقيقية: لدى المستثمرين الأصغر سنًا عقود للاستفادة من العوائد المركبة. يمكن لشخص يبلغ من العمر 30 عامًا يبدأ الاستثمار اليوم أن يجمع ثروة كبيرة عند التقاعد، خاصة مع المساهمات المستمرة وتوزيع الأصول الاستراتيجي.

مسارات استراتيجية لسد فجوة الثروة

$78 تعظيم أدوات التقاعد المعفاة من الضرائب

حسابات التقاعد في مكان العمل ت democratize تراكم الثروة. الاستفادة الكاملة من 401###k(، وIRAs، والأدوات الاستثمارية المماثلة توفر فوائد مزدوجة: مزايا ضريبية فورية ونمو مركب على المدى الطويل. يقول جوردان مانجاليمن، الرئيس التنفيذي لشركة GoldLine Financial Services: “هذه الحسابات تجعل بناء الثروة في متناول الأمريكيين العاديين الذين قد يفتقرون إلى خيارات استثمارية.”

) تبني قوة الفائدة المركبة مبكرًا

تثبت فترة الـ20-25 سنة أنها محول حقيقي. قد لا يشهد جيل Millennials الذين يبدأون الاستثمار عند عمر 30 نموًا أسيًا حتى سن الستين، لكن ذلك التأخير في الإشباع يضاعف النمو بشكل أسي. كما يوضح كامبراتو، “الثروة تتغذى على نفسها عندما تكون موضوعة بشكل صحيح، مما يسرع تراكمها بشكل كبير.”

تطوير الثقافة المالية عبر الأجيال

نقل الثروة المستدام يتطلب نقل المعرفة. يجب على العائلات تثقيف الأعضاء الأصغر سنًا حول اتجاهات الاستثمار، والتغيرات الاقتصادية، والإدارة المالية المسؤولة. يقول مانجاليمن: “البقاء على اطلاع على الفرص الناشئة والحفاظ على الثقافة المالية يضمن بقاء الثروة في العائلات لأجيال بدلاً من أن تتبدد بسبب قرارات سيئة.”

استثمار الثروة الموروثة بشكل استراتيجي

يمثل انتقال الثروة القادم لحظة محورية. بدلاً من استهلاك الميراث من خلال المشتريات الفاخرة، سيعيد الورثة الأذكياء توجيه هذه الأموال إلى أصول تدر دخلًا. يقترح كامبراتو: “الجيل Millennials الذين يستثمرون بحكمة الثروة الموروثة جنبًا إلى جنب مع مساهماتهم الخاصة يمكن أن يسرعوا مسارهم ويتجاوزوا مستويات تراكم الثروة لجيل الطفرة السكانية.”

اعتماد نموذج نمط حياة ثابت، وادخار متغير

يدعو كريستوفر مانسكي، المستشار المالي ومؤسس Manske Wealth Management، إلى نهج مضاد للحدس: وضع تكاليف نمط حياة أساسية وتثبيتها، مما يسمح بجميع المكافآت، والترقيات، والمبالغ غير المتوقعة بالانتقال مباشرة إلى الادخار. يعكس هذا النمط النموذجي حيث يؤدي زيادة الدخل إلى زيادة الإنفاق بشكل متناسب.

التنويع في الأصول التي تزداد قيمتها

تولّد العقارات، والأسهم، والسندات عادةً عوائد طويلة الأمد عند اختيارها من خلال البحث المستنير. يمكن للإرشاد المهني تحسين إدارة المخاطر مع تعزيز إمكانيات نمو الثروة عبر فئات الأصول.

الحكم: إمكانية تعويض الثروة بين الأجيال

على الرغم من أن ميزة جيل الطفرة السكانية البالغة 78.1 تريليون دولار تبدو مهيمنة، فإن العشرين إلى خمسة وعشرين عامًا القادمة ستحدد ما إذا كانت الأجيال الأصغر ستغلق هذه الفجوة. النجاح يتطلب الانضباط: الاستثمار المبكر، وإعادة استثمار الثروة الموروثة بشكل استراتيجي، والتعليم المالي، وإدارة نمط الحياة، والتنويع. يلخص بلايك ويتن، المستشار المالي في Whitten Retirement Solutions، الأمر ببساطة: “يمكن للأجيال الأخرى أن تتطابق مع تراكم ثروة جيل الطفرة السكانية، لكن عليهم أن يبدأوا مبكرًا، ويستثمروا باستمرار، ويتخذوا قرارات حكيمة، ويصبروا.”

الطريق موجود؛ التنفيذ هو الذي يحدد النتائج.