كيف يمكن لتقنية البطاقة البيومترية أن تواجه أزمة الاحتيال التي تبلغ $30 مليار والتي تواجه شبكات الائتمان

يواجه صناعة بطاقات الائتمان العالمية تحديًا هائلًا. فتكاليف عمليات الاسترجاع وحدها تكلف التجار والمؤسسات المالية حوالي $30 مليار سنويًا في الولايات المتحدة، مع تزايد خسائر الاحتيال عبر الإنترنت بمعدلات ثلاثية الأرقام. وما يجعل الأمر أكثر إثارة للقلق هو أن تقديرات تشير إلى أن 86% من هذه المعاملات المتنازع عليها ناتجة عن احتيال العملاء بدلاً من نزاعات شرعية—ظاهرة تطلق عليها الصناعة “الاحتيال الودود”، على الرغم من أن لا شيء ودي في الخداع المنهجي للعملاء.

مشكلة الاحتيال متعددة الطبقات

يمتد مشهد الاحتيال إلى ما هو أبعد من عمليات الاسترجاع. يتعامل التجار عبر الإنترنت مع مشكلتين متراكبتين:

احتيال العملاء وعمليات الاسترجاع: عندما يدعي حاملو البطاقات زورًا أنهم لم يقوموا بعملية شراء أبدًا أو لم يتلقوا البضائع، يتم عكس المعاملة وتعود الأموال إلى حساب المحتال. هذا “احتيال العملاء” يمثل الغالبية العظمى من خسائر عمليات الاسترجاع.

الرفض الإيجابي الكاذب: ردًا على ارتفاع حالات الاحتيال، قامت معالجات البطاقات بنشر أنظمة وقاية من الاحتيال صارمة تمنع المعاملات الشرعية. الضرر الجانبي كبير—حيث تتسبب حوالي 25% من هذه الرفض الكاذب في تخلي العملاء عن سلات التسوق الخاصة بهم تمامًا. بالنسبة لتجار الإنترنت، يترجم ذلك إلى خسارة واحدة من كل أربع معاملات بسبب رفض البطاقات الخاطئ، وهو آلية خسارة أقل شيوعًا في بيئة المتاجر التقليدية.

التكلفة الخفية للحذر

تجارب البيع بالتجزئة الفعلية تتعرض لمشاكل أقل في الوقاية من الاحتيال لأن أجهزة نقاط البيع داخل المتاجر تطبق بروتوكولات أقل تقييدًا مقارنة بأنظمة كشف الاحتيال عبر الإنترنت. يخلق هذا التفاوت مفارقة: كلما زادت الحماية، زاد حظر العملاء الشرعيين، مما يؤدي إلى خسارة الإيرادات للتجار وفي الوقت نفسه يفشل في إيقاف المحتالين المصممين.

الحل البيومتري من SmartMetric

تقترح شركة SmartMetric (OTCQB: SMME) حلاً تقنيًا من خلال بطاقات الائتمان البيومترية المدمجة بتقنية التعرف على بصمات الأصابع. تحتوي البطاقة على بطارية قابلة للشحن صغيرة الحجم وجهاز مسح بصمات نانوي يقرأ بصمة حامل البطاقة لتفعيل البطاقة قبل إدخالها في القارئ أو الصراف الآلي.

الآلية الأساسية: يمكن فقط لحامل البطاقة المصرح له تفعيل واستخدام البطاقة، حيث يتم تخزين بصمته محليًا على البطاقة ولا يتم نقلها خارجيًا أبدًا. يعالج هذا النهج المعماري كلا من متجهات الاحتيال في آن واحد—فهو يمنع استخدام البطاقة غير المصرح به ويوفر للتجار مصادقة موثوقة لحامل البطاقة، مما قد يقلل من عمليات الرفض الكاذب.

وفقًا لقيادة SmartMetric، يمكن لهذا الفوائد المزدوجة أن تقلل بشكل كبير من الخسائر الناتجة عن ترك العملاء سلات التسوق، مع حماية التجار أيضًا من مطالبات الاحتيال من العملاء. تستعد الشركة لتقديم بطاقتها البيومترية المحدثة إلى شبكات بطاقات الائتمان الكبرى للموافقة التشغيلية.

الاستنتاج الرئيسي: كما تصفه الشركة، فإن تزايد الاحتيال عبر الإنترنت والخسائر الناتجة عن رفض المعاملات الشرعية بشكل غير صحيح يمثل ضررًا بمليارات الدولارات سنويًا لكل من التجار ومصدري البطاقات—فجوة تسعى تقنية المصادقة البيومترية المستندة إلى الأجهزة إلى سدها.