تشنيس تطلق برنامج ائتمان خاص على مستوى البلاد لكسر الحواجز أمام الشركات الصغيرة المملوكة للأقليات

في خطوة مهمة نحو الشمول المالي، كشفت تشيس عن برنامج ائتمان خاص على مستوى البلاد مصمم لفتح رأس المال لأصحاب الأعمال الصغيرة في المجتمعات المهمشة تاريخياً. تمثل المبادرة التزام المؤسسة المالية بم democratizing الوصول إلى الائتمان في الأحياء ذات الغالبية السوداء، واللاتينية، والهسبانية في جميع أنحاء البلاد.

يعمل البرنامج على نموذج يعتمد على الجغرافيا، مركّزًا الموارد حيث تكون الحاجة إليها أكثر. على عكس عمليات الإقراض التقليدية، فإن التأهيل يتم تلقائيًا—إذا كانت الشركة تعمل في منطقة مؤهلة، فإن طلب القرض الخاص بها يمر تلقائيًا عبر مسار تقييم برنامج الائتمان الخاص. هذا يزيل الحواجز الإدارية التي كانت تمنع رواد الأعمال من الأقليات من محاولة الحصول على التمويل حتى.

“الوصول إلى رأس المال كان تاريخيًا تحديًا غير متناسب لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يعيشون ويعملون في مجتمعات ملونة،” قال بن والتر، الرئيس التنفيذي للبنك التجاري في تشيس. يهدف برنامج الائتمان الخاص إلى تغيير تلك المعادلة من خلال الموافقة على الشركات التي قد تقع تحت عتبات الائتمان التقليدية أو تواجه شروط قرض غير مواتية.

كيف يعمل برنامج الائتمان الخاص من تشيس

بدأت تشيس بتجربة المبادرة في أربعة أسواق رئيسية—دالاس، ديترويت، هيوستن، وميامي—في وقت سابق من هذا العام. بحلول يوليو، توسع النطاق ليشمل 21 مدينة. اليوم، يعمل برنامج الائتمان الخاص عبر أحياء ذات أغلبية عرقية في جميع أنحاء البلاد، مما يجعله أول برنامج من نوعه من حيث الحجم والنطاق للوصول إلى ائتمان الأعمال الصغيرة.

يعمل البرنامج جنبًا إلى جنب مع مبادرات تشيس الأخيرة الأخرى لتبسيط عمليات الإقراض. قامت البنك بتبسيط عملية تقديم الطلبات للقروض ذات المبالغ الصغيرة (عادة حتى 500,000 دولار)، مما جعله أقل رهبة ويستغرق وقتًا أقل. أداة طلب قرض رقمي جديدة تتيح لرواد الأعمال التقديم لخطوط ائتمان تجارية بالكامل عبر الإنترنت—وهو راحة يتم إلغاؤها تدريجيًا عبر الفروع ومن المتوقع أن تصل إلى توفر كامل في 2023.

البنية التحتية الداعمة إلى جانب رأس المال

الوصول المالي وحده لا يضمن النجاح. لهذا السبب، وسعت تشيس برنامج التوجيه الخاص بها ليشمل 40 مستشار أعمال كبير مدرب يعملون عبر 21 مدينة في الولايات المتحدة. يقدم هؤلاء المستشارون إرشادات فردية حول كل شيء من تحسين الجدارة الائتمانية إلى تحسين إدارة التدفق النقدي إلى تطوير استراتيجيات تسويقية فعالة. منذ إطلاقه في 2020، عمل البرنامج مع أكثر من 2,600 مالك أعمال من الأقليات.

كما أطلقت تشيس مركز موارد رقمي على Chase.com/businessconsultant، يقدم مواد تعليمية مجانية ونصائح استراتيجية لكل من رواد الأعمال المبتدئين والمستقرين الباحثين عن مسارات للنمو.

البيانات وراء المبادرة

لماذا يهم برنامج الائتمان الخاص؟ تكشف أبحاث معهد JPMorgan Chase عن تفاوتات حاسمة في منظومة الأعمال الصغيرة:

• يبدأ أصحاب الأعمال السود واللاتينيين بمستويات أقل بكثير من الثروة السائلة مقارنة بنظرائهم من الفئات الأخرى، مما يقيد قدرتهم على التمويل الذاتي للعمليات.
• لا تؤثر فجوات الثروة الحالية فقط على المؤسسين الأفراد—بل تؤثر على جدوى محافظ الأعمال بأكملها داخل المجتمعات، مما يحد من إمكانيات خلق الثروة.
• يمكن لبرامج الإقراض المستهدفة التي تخدم المجتمعات ذات الدخل المنخفض والأغلبية العرقية أن توسع بشكل كبير الفرص لرواد الأعمال الذين عادةً يطلقون مشاريع برصيد نقدي محدود.

تؤكد هذه النتائج على أن برامج الائتمان الجغرافية تعالج فجوة هيكلية في النظام المالي.

توسيع النمو الشامل

يعد برنامج الائتمان الخاص من تشيس جزءًا من التزام $30 مليار دولار أوسع من JPMorgan Chase لدعم المجتمعات والأعمال غير المخدومة. تتماشى المبادرة مع اعتراف الشركة بأن الأعمال الصغيرة تعمل كمراسي اقتصادية—عندما تنمو، تستفيد الأحياء بأكملها من خلال خلق الوظائف، وتراكم الثروة، ومرونة المجتمع.

قال ميكال كوراليس، رئيس استراتيجيات العدالة العرقية في تشيس للأعمال: “رواد الأعمال من الأقليات يسرعون ليصبحوا عملاء المستقبل.” “نريد مساعدة المزيد من الشركات المملوكة للأقليات على خلق واستدامة الثروة على المدى الطويل من خلال بناء البنية التحتية، وتقوية العلاقات، ودمج الملاك في النظام المالي السائد.”

لماذا يهم هذا للاقتصاد الأوسع

تعد الشركات الصغيرة محركات النمو الاقتصادي والتوظيف الأمريكية بلا منازع. ومع ذلك، فإن الائتمان—الوقود الذي يدعم التوسع والتوظيف والابتكار—تدفق بشكل غير متساوٍ عبر المجتمعات. من خلال تصميم برنامج ائتمان خاص موجه للمناطق غير المخدومة، تعترف تشيس بأن النمو لا يمكن أن يكون ملونًا أو جغرافيًا؛ بل يجب أن يكون مقصودًا ومستهدفًا.

يعمل البرنامج على فرضية أن إزالة الحواجز أمام الوصول إلى الائتمان لأصحاب الأعمال من الأقليات يوسع الفرص لمجتمعاتهم في الوقت نفسه، مما يخلق تأثير مضاعف. زيادة عدد الشركات يعني المزيد من الوظائف، والمزيد من الثروة التي تبقى في الأحياء، واقتصادات محلية أكثر مرونة.

أشاد مارك موريال، رئيس والرئيس التنفيذي للجمعية الحضرية الوطنية، بالنهج: “خلق اقتصاد أكثر عدالة هو ضرورة تجارية واجتماعية. يساعد برنامج الائتمان الخاص من تشيس أصحاب الأعمال من الأقليات على متابعة أحلامهم بطريقة تدفع نحو التغيير المنهجي.”

الطريق إلى الأمام

مع التواجد الآن في 21 مدينة واستمرار التوسع، يمثل برنامج الائتمان الخاص من تشيس نموذجًا لكيفية تمكن المؤسسات المالية الكبرى من استغلال الحجم والموارد لمعالجة عدم المساواة الهيكلية. بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة في المجتمعات غير المخدومة تاريخيًا، فإنه يرسل رسالة مفادها أن الوصول إلى رأس المال لم يعد محددًا بالرمز البريدي أو الديموغرافيا—بل هو وظيفة أساسية من أساسيات الأعمال الجيدة والاستهداف الجغرافي من قبل المقرضين الملتزمين بالنمو الشامل.

مع نضوج البرنامج وإثبات تأثيره، يصبح السؤال عما إذا كانت المؤسسات المالية الكبرى الأخرى ستتبع قيادة تشيس في تصميم برامج ائتمان خاصة لمحافظها الخاصة. في الوقت الحالي، لدى رواد الأعمال في الأحياء ذات الأغلبية العرقية أقل عائق بين أنفسهم ورأس المال الذي يحتاجونه لبناء الثروة ودفع النمو.

حول تشيس: تعمل تشيس كقسم للبنك الاستهلاكي والتجاري في JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM)، واحدة من أكبر المؤسسات المالية في العالم برأس مال يبلغ 3.8 تريليون دولار. تخدم تشيس أكثر من 66 مليون أسرة أمريكية و5 ملايين شركة صغيرة من خلال أكثر من 4,700 فرع في 48 ولاية، و16,000 جهاز صراف آلي، وقنوات مصرفية رقمية.