## ما هو التحقق من الهوية (KYC) وأهميته في المعاملات المالية الحديثة

في ظل التطور السريع لتقنية البلوكشين، أصبح التحقق من هوية العملاء (KYC) مطلبًا إلزاميًا في معظم المؤسسات المالية حول العالم. ليس مجرد إجراء إداري عادي، بل أداة استراتيجية تساعد منصات التداول والبنوك ومنصات التكنولوجيا المالية على بناء أنظمة أمان قوية، ومنع الأنشطة غير القانونية، وحماية حقوق المستثمرين.

## ما هو KYC ولماذا أصبح ضروريًا؟

**اعرف عميلك (KYC)** - أو بمعنى آخر، فهم معلومات العميل - هو عملية إلزامية تستخدمها المؤسسات المالية للتحقق من هوية المستخدم وفهمها بشكل دقيق. بدلاً من مجرد جمع البيانات الأساسية، يتعمق KYC لتقييم مستوى المخاطر المالية، القدرة على تحمل المخاطر، والمعرفة الاستثمارية لكل عميل.

تشمل عملية KYC طلب من العميل تقديم أنواع من الوثائق مثل:
- بطاقة الهوية الوطنية (CCCD)
- جواز السفر
- رخصة القيادة
- المستندات المالية البنكية

**eKYC** هو النسخة الإلكترونية الكاملة من هذه العملية، تتيح للمستثمرين إتمام التحقق من الهوية دون الحاجة لزيارة المؤسسات المالية بشكل مباشر.

## قضايا الأمان التي دفعت المؤسسات لاتخاذ إجراءات

تشير البيانات إلى تزايد خطورة سرقة الهوية. وفقًا لإحصائيات عام 2017، فقد تم سرقة 16.8 مليار دولار في الولايات المتحدة، وتأثر أكثر من 17 مليون شخص بشكل مباشر. هذا الوضع دفع البنوك ومنصات التداول إلى وضع إجراءات حماية أكثر صرامة.

بالنسبة لمنصات العملات الرقمية، الوضع أكثر تعقيدًا. في عام 2021، وقعت 5 هجمات فدية (رانسوموير) أدت إلى حجب وصول المستخدمين حتى دفع الفدية. وفي عام 2020، خسر ضحايا هذه العمليات الاحتيالية ما يقرب من $350 مليون دولار من العملات المشفرة، تم سرقتها عبر حسابات مجهولة على منصات لامركزية (DeFi).

هذه الأحداث جعلت من KYC أداة لا غنى عنها.

## كيف تعمل عملية KYC؟

### الخطوة 1: تحديد هوية العميل المبدئي (CIP)

برنامج تحديد هوية العميل (CIP) هو المرحلة الأولى، حيث تجمع المؤسسة المالية المعلومات الأساسية:
- الاسم الكامل
- تاريخ ومكان الولادة
- عنوان السكن
- بيانات شخصية أخرى

هذه تشكل الأساس لبناء ملف العميل.

### الخطوة 2: العناية الواجبة التفصيلية (CDD)

التحقق من العناية الواجبة للعميل (CDD) هو مرحلة أعمق، حيث تقوم المؤسسة بالتحقق الدقيق من المعلومات المقدمة وتقييم المخاطر المحتملة. تنقسم هذه المرحلة إلى ثلاثة مستويات:

- **SDD (Simplified Due Diligence)**: للمخاطر المنخفضة
- **CDD (Basic Customer Due Diligence)**: للفحوصات الأساسية لمعظم العملاء
- **EDD (Enhanced Due Diligence)**: للفحوصات المشددة للعملاء ذوي المخاطر العالية

### الخطوة 3: المراقبة المستمرة خلال عملية المعاملة

KYC ليست عملية لمرة واحدة فقط. يجب على المؤسسات المالية وضع برامج مراقبة مستمرة لمتابعة:
- الأنشطة غير العادية والمفاجئة
- المعاملات عبر الحدود أو خارج المنطقة المعتادة
- استخدام وسائل الإعلام غير الملائمة
- علامات على أنشطة غير قانونية

## دور KYC في مكافحة الجرائم المالية

KYC ليست مجرد متطلب إداري، بل جدار حماية قوي ضد العديد من الجرائم:

**مكافحة سرقة الهوية**: من خلال التحقق من الهوية القانونية منذ البداية، يمنع KYC إنشاء حسابات مزورة واستغلالها.

**مكافحة غسيل الأموال (AML)**: يكتشف KYC الحسابات المزورة التي تستخدمها المنظمات الإجرامية لإخفاء مصدر الأموال الناتجة عن أنشطة غير قانونية مثل تجارة المخدرات، الاتجار بالبشر، التهريب، وغيرها.

**مكافحة الاحتيال المالي**: يمنع هذا الإجراء استخدام هويات مزورة للتقدم بطلبات قروض أو تلقي أموال عبر حسابات غير قانونية.

**مكافحة تمويل الإرهاب**: يساعد KYC في اكتشاف الحسابات المرتبطة بمنظمات إرهابية أو أشخاص مدرجين على قوائم المراقبة.

## الفرق بين KYC و AML

مفهوم غالبًا ما يُخلط بين علاقة KYC و (مكافحة غسيل الأموال). للتوضيح:

**AML** هو إطار قانوني شامل يتضمن السياسات، الإجراءات، والعمليات التي يجب على المؤسسات المالية تنفيذها لمكافحة غسيل الأموال.

**KYC** هو مكون فرعي ضمن AML. بمعنى آخر، KYC جزء لا يتجزأ من برنامج AML الشامل.

تستخدم العديد من المؤسسات KYC لتحسين وتخصيص برامج AML، لتكون أكثر ملاءمة لاحتياجات كل مؤسسة.

## من يحتاج إلى تطبيق KYC؟

KYC ليست مقتصرة على صناعة معينة. معظم المؤسسات التي تتعامل مع المعاملات المالية ملزمة بتنفيذها، مثل:
- البنوك التجارية
- جمعيات الائتمان
- شركات إدارة الأصول
- وكلاء الوساطة المالية
- تطبيقات التكنولوجيا المالية
- منصات الإقراض الخاصة
- منصات العملات الرقمية

تؤكد الحكومات والجهات التنظيمية على أهمية KYC، وتطالب المؤسسات برفع معايير الأمان ومكافحة الاحتيال.

## لماذا تحتاج منصات التداول للعملات الرقمية إلى KYC بكل هذا الشكل؟

في مجال العملات الرقمية، يحمل KYC أهمية خاصة. تستخدم منصات التداول الإلكترونية KYC من أجل:

**حماية المستخدمين**: من الهجمات الإلكترونية، الاحتيال، والأنشطة غير القانونية التي غالبًا ما تستغل الحسابات المجهولة.

**تحسين صورة العملات الرقمية**: من خلال الالتزام الصارم بإجراءات التحقق من الهوية، تبتعد العملات الرقمية عن الروابط مع أنشطة غسيل الأموال، مما يعزز قبولها على نطاق أوسع في الاقتصاد الرسمي.

**تشجيع الاعتماد الواسع**: عندما يُنظر إلى العملات الرقمية على أنها آمنة وقانونية، فإن ذلك يجذب استثمارات من المؤسسات والأفراد الكبار، ويدعم نمو القطاع بأكمله.

## الخلاصة

يُعد KYC أداة أساسية في عصر الاقتصاد الرقمي، خاصة في المجال المالي. لا يقتصر على حماية المؤسسات المالية فحسب، بل يحمي المستثمرين والنظام المالي بأكمله من الأنشطة غير القانونية. تتيح عمليات KYC، خاصة النسخة الحديثة eKYC، للمستثمرين إتمام التحقق من الهوية بسرعة وأمان، مما يمهد الطريق لبدء التداول بشكل آمن على المنصات المالية الموثوقة.