كيفية إنشاء دخل سلبي ثابت

هل حلمت يومًا بأن تتلقى دخلًا دون الحاجة للعمل الشاق؟ ليست مجرد خرافة، بل حقيقة يمكن تحقيقها إذا عرفت الطريقة. ستأخذك هذه المقالة لفهم ما هو الدخل السلبي، كيف يعمل، والأهم من ذلك، الطرق التي يمكنك من خلالها بناؤه.

التمييز الواضح: الدخل السلبي مقابل أنواع الدخل الأخرى

قبل التعمق في طرق توليد الدخل غير المبذول فيها جهد، يجب أن نفهم أن عالم الدخل ينقسم إلى 3 أنواع رئيسية، وكل نوع يختلف في خصائصه.

الدخل النشط (الدخل من العمل) هو المال الذي يتدفق إليك لأنك تعمل، سواء كان راتبًا، أجرًا، أو أي تعويض ينتهي عند توقفك عن العمل. إذا توقفت عن العمل، يتوقف الدخل.

الدخل السلبي (الدخل السلبي) هو تدفق مالي يأتي دون بذل جهد، حتى وأنت جالس لا تفعل شيئًا، لا زلت تتلقى دخلًا مثل الإيجارات، الأرباح الموزعة، الفوائد، وغيرها. هذا هو الحلم للكثيرين.

دخل المحفظة (دخل من الاستثمار) ينشأ من عمليات البيع والشراء، مثل أرباح بيع الأسهم أو أرباح استثمار الوحدات، لكنه لا يُعتبر دخلًا سلبيًا لأنه يتطلب اتخاذ قرارات البيع والشراء باستمرار.

فهم هذا الأمر بوضوح مهم جدًا لأنه يساعدك على اختيار المسار الذي يناسبك.

أهمية الدخل السلبي في بناء الثروة

الدخل فقط من الدخل النشط يشبه الركض للحفاظ على عدم السقوط، لكنه لا يدفعك للأمام. عندما يأتي الدخل السلبي لمساعدتك، ستتمكن من وضع خطة للمستقبل بشكل أكثر سلاسة.

الأشخاص الأثرياء غالبًا ليسوا بسبب رواتبهم العالية، بل لأن لديهم عدة مصادر للدخل السلبي تكفي لتغطية أسرهم.

8 طرق لبناء الدخل السلبي من اليوم

الطريقة 1: إنشاء منتجات رقمية وتركها تعمل من تلقاء نفسها

كتب، أغانٍ، صور، قوالب رقمية - إذا أنشأتها مرة واحدة، يمكن أن تدر عليك دخلًا مدى الحياة.

منصات مثل Shutterstock، Adobe Stock لبيع الصور، Amazon، Ookbee للكتب الإلكترونية، Canva للقوالب، وحتى YouTube الذي يدفع من خلال المشاهدات، كلها قنوات جيدة.

المزايا: لا تحتاج إلى استثمار مالي كبير، أنشئ مرة واحدة وتستمر في جني الأرباح.

المخاطر: تتقاضى المنصات رسوم خدمات ووسطاء، والعائد الحقيقي غالبًا أقل من المتوقع.

الطريقة 2: السندات وأذون الخزانة

الاستثمار في السندات هو طريقة كلاسيكية وموثوقة، حيث تدفع فوائد (معدل الكوبون) بشكل منتظم، والمخاطر تعتمد على جهة الإصدار.

السندات الحكومية آمنة ولكنها تعطي عائدًا منخفضًا، بينما السندات الخاصة قد تعطي أكثر ولكن مع مخاطر أكبر.

المزايا: دخل سلبي مضمون، لا تحتاج إلى فعل شيء لتحصل عليه.

المخاطر: يتطلب رأس مال كبير، يتم خصم 15% ضريبة عند المصدر، وهناك مخاطر ائتمانية من جهة الإصدار.

الطريقة 3: الودائع الثابتة - حق الكسلاء الحقيقي

لا تحتاج إلى التفكير كثيرًا، فقط تودع أموالك في البنك، وعند انتهاء المدة، مثل 6 أشهر أو سنة، تحصل على فوائد حسب السعر المتفق عليه.

المزايا: لا تتطلب جهدًا، عائد مضمون، ومخاطر منخفضة.

المخاطر: يتطلب رأس مال كبير، العوائد ليست مرتفعة جدًا، وتُخصم 15% ضريبة.

الطريقة 4: التأمين الادخاري

واحدة من الطرق التي لا تحظى بالكثير من الاهتمام، لكنها تقدم فائدة مزدوجة - تأمين على الحياة ودخل سلبي.

تدفع أقساط التأمين، وتُعاد مع فوائد حوالي 2-3% سنويًا عند بلوغ العمر المحدد.

المزايا: لا تُخصم ضريبة 15% كما هو الحال مع الودائع، ويمكن خصمها من الضرائب.

المخاطر: يتطلب رأس مال كبير، يتم دفع المبلغ مرة واحدة عند بلوغ العمر، ولا يوفر تدفق نقدي منتظم.

الطريقة 5: تأجير العقارات - استثمار قديم لا يزال جيدًا

البيوت، الشقق، المساحات التجارية، فهي توفر دخلًا ثابتًا من الإيجارات، مع زيادة قيمة العقار على المدى الطويل، وهو وسيلة حقيقية لفتح تدفق دخل.

المزايا: دخل ثابت من الإيجارات منذ الشهر الأول، مع احتمالية زيادة قيمة العقار.

المخاطر: تحتاج إلى شراء عقار مسبق، وإدارة المستأجرين، وتكاليف الصيانة المستمرة.

الطريقة 6: وحدات الاستثمار العقاري REIT - استثمار عقاري خفيف

هل لا تملك المال لشراء منزل؟ REIT (صندوق الاستثمار العقاري) هو وكيلك، تشتري وحدات استثمارية وتحصل على أرباح من تأجير العقارات المتنوعة.

يمكنك الاستثمار في المكاتب، الفنادق، البنى التحتية، بدون الحاجة لمئات الملايين من الريالات.

المزايا: استثمار منخفض، سهل البيع والشراء مثل الأسهم، خيارات متنوعة.

المخاطر: خصم 10% ضريبة عند المصدر، وتقلبات أسعار الوحدات حسب السوق.

الطريقة 7: الأسهم ذات التوزيعات - من يوزع أرباحًا جيدًا، هو آلية لبناء الدخل السلبي

بعض الأسهم لا تقتصر على النمو في السعر، بل تدفع أرباحًا منتظمة للمساهمين، خاصة الأسهم ذات الأداء القوي (أسهم التوزيع).

هذه الأسهم التي توزع بين 6-8% سنويًا تعتبر جيدة لبناء الدخل السلبي.

المزايا: دخل من الأرباح مع فرصة لنمو السعر، وتسمى أيضًا محفظة الدخل، عالية السيولة، سهلة البيع والشراء.

المخاطر: قد ينخفض سعر السهم خلال الأزمات، وخصم 10% ضريبة عند المصدر، ويجب اختيار الأسهم الجيدة.

الطريقة 8: الستاكينج للعملات الرقمية - الرقمية بشكل كامل

لمن يبحث عن عملة رقمية، الستاكينج هو وضع العملات الرقمية في تجمعات (Pools) للحصول على عائد يتراوح بين 3-5% أو أكثر.

المزايا: عائد مرتفع مقارنة بطرق أخرى، وسهل البيع والشراء.

المخاطر: مخاطر عالية، قد تفقد رأس مالك بالكامل، لا توجد وضوح تام حول الضرائب، ويتطلب معرفة عالية، لذلك غير مناسب للمبتدئين.

اختيار الدخل السلبي المناسب لك

لا توجد صيغة موحدة للثروة للجميع. بعض الأشخاص يملكون رأس مال كبير ويختارون العقارات، وآخرون يبدأون بإنشاء منتجات رقمية، وآخرون يفضلون REIT لتحقيق الحرية.

الأهم هو أن تبدأ اليوم، لأن الوقت هو أحد الموارد التي تزيد من قيمة تدفق الدخل السلبي. كلما بدأ مبكرًا، كان ذلك أفضل.

الدخل السلبي ليس حكرًا على الأثرياء، بل هو أداة يمكن للجميع استخدامها إذا عرفوا كيف يبدأون ويعرفون الطرق الصحيحة.