لا تملك وقتًا لدراسة الأسهم؟ قم بتخصيص الصناديق بهذه الطريقة لتضمن لك ربحًا ثابتًا

الموظفون يعانون أكثر شيء من — عدم معرفة أين يضعون أموالهم، ودراسة الأسهم مرهقة، ووضع الأموال في البنك لا يتجاوز معدل التضخم. في الواقع، الأمر ليس بهذه التعقيد، والصناديق الاستثمارية هي الحل للأشخاص من نوعك.

ما هو الصندوق الاستثماري في النهاية؟

ببساطة، الصندوق هو مجموعة من الأشخاص يجمعون أموالهم ويعطونها لمدير صندوق محترف للاستثمار. لست بحاجة لدراسة السوق، هم يديرونها نيابة عنك، ويقسمون الأرباح أو يتحملون الخسائر معك. هذا النموذج يُعرف رسميًا باسم “صندوق الاستثمار في الأوراق المالية”، ويصدر عن البنوك أو شركات الوساطة، ويكون مدير الصندوق مسؤولاً عن استراتيجية الاستثمار، والبنك أو المؤسسات الأخرى مسؤولة عن حفظ الأموال.

لماذا يختار الكثيرون الصناديق؟ 5 مميزات تخبرك

1. محترفون يتصرفون، موثوق
يدير الصندوق فريق ذو خبرة عميقة بالسوق، يدرسون السوق طوال الوقت، ويعرفون أكثر منك.

2. تنويع الأصول
يستثمر الصندوق أمواله في الأسهم، السندات، السلع وغيرها، بحيث لو فشل استثمار معين، البقية تعوض الخسارة، مما يقلل المخاطر بشكل كبير.

3. يمكنك البيع في أي وقت، السيولة عالية
على عكس العقارات التي يصعب تحويلها إلى نقد، يمكن شراء وبيع الصناديق في أي وقت، وتسييل الأموال بسرعة.

4. يمكن البدء بـ3000 ريال، الحد الأدنى منخفض
لا تحتاج لمبالغ ضخمة، ويمكن للمستثمرين الصغار الدخول بسهولة.

5. عائد ثابت ومنتظم، مناسب للكسالى
لا حاجة لمراقبة السوق يوميًا، والاستثمار على المدى المتوسط والطويل يحقق عوائد مستقرة نسبياً.

كيف تصنف الصناديق؟ وأي نوع يناسبك أكثر

حسب اتجاه الاستثمار، تنقسم الصناديق إلى 5 أنواع:

صناديق النقد — الأكثر أمانًا والأكثر تحفظًا
تستثمر في السندات قصيرة الأجل والكمبيالات التجارية، أدنى مخاطر، وسيولة جيدة. لكن عائدها على المدى الطويل منخفض، وتناسب المستثمرين الذين يكرهون المخاطر أو لديهم أموال غير مستخدمة ويريدون سرعة التصرف.

صناديق السندات — استقرار مع نمو
تستثمر في السندات الحكومية، سندات الشركات، وتوفر عائد ثابت ومستقر، مع مخاطر أعلى قليلاً من صناديق النقد، وعائد أعلى قليلاً. صناديق السندات الحكومية أقل مخاطر. لكن تحتاج لفترة استثمار أطول لرؤية عوائد جيدة.

صناديق الأسهم — عوائد عالية ومخاطر عالية
تستثمر مباشرة في الأسهم، وتقلبات السوق كبيرة، ويمكن أن تحقق أرباحًا عالية أو خسائر. مناسبة لمن يستطيع تحمل المخاطر ويمتلك أفق استثمار طويل.

صناديق المؤشرات — تتبع السوق
تشتري جميع أو جزء من مكونات مؤشر معين، مثل تتبع مؤشر Shanghai-Shenzhen 300 أو Nasdaq 100. السيولة جيدة، والمخاطر متوازنة، وصناديق ETF هي أحد أنواعها.

الصناديق المختلطة — توازن بين المخاطر والعوائد
تستثمر في الأسهم والسندات وأصول أخرى، وتوازن بين المخاطر والعوائد، وتناسب معظم المستثمرين العاديين.

كم أحتاج لشراء صندوق؟ قائمة التكاليف

من شراء الوحدة حتى التصرف، ستدفع التكاليف التالية:

رسوم الشراء: تُدفع عند الشراء، 1.5% للصناديق ذات السندات، 3% للأسهم، وبعض القنوات تقدم خصومات.

رسوم التصرف (السحب): معظم الصناديق المحلية لا تفرض رسوم عند السحب، لكن عند الشراء من البنك قد تدفع رسوم إدارة الثقة، وتخصم مرة واحدة من صافي القيمة عند السحب، بمعدل حوالي 0.2% سنويًا.

رسوم المدير: رسوم إدارة يدفعها مدير الصندوق، عادة بين 1% و2.5% سنويًا. تختلف حسب نوع الصندوق، وETF عادة رسومها أقل.

رسوم الحفظ: يدفعها البنك أو جهة الحفظ، حوالي 0.2% سنويًا، لأنها مسؤولة عن حفظ الأموال.

كيف توازن استثمارك في الصناديق ليكون مربحًا ومستقرًا؟

معرفة أنواع الصناديق غير كافية، المهم هو أن تتعلم كيف توازن محفظتك. بناءً على قدرتك على تحمل المخاطر ومدة استثمارك، هكذا يكون التوزيع الأكثر منطقية:

مستثمر متهور (يستطيع تحمل تقلبات السوق)
50% أسهم + 25% سندات + 15% نقد + 10% أصول أخرى
هذا التوزيع يهدف لتحقيق عوائد أعلى، لكنه يتطلب استعداد نفسي لتحمل تقلبات كبيرة.

مستثمر متوازن (يريد توازن بين المخاطر والعوائد)
35% أسهم + 40% سندات + 20% نقد + 5% أصول أخرى
هذا الخيار هو الأفضل لمعظم الموظفين، يحقق عوائد جيدة مع تقلبات يمكن تحملها.

مستثمر محافظ (يخشى الخسارة)
20% أسهم + 20% سندات + 60% نقد
يضع معظم أمواله في الأصول الأكثر أمانًا، رغم أن العائد أقل، لكنه يضمن نوم هادئ.

من أين تشتري الصناديق؟

عن طريق البنوك: جميع البنوك الكبرى تبيع الصناديق، لكن رسومها أعلى وخدماتها تقليدية.

منصات الصناديق: منصات متخصصة لبيع الصناديق، وتوفر خيارات أوسع، وقد تقدم خصومات على الرسوم.

عن طريق الوسيط المالي: شركات الوساطة المالية تبيع الصناديق، وإذا كان لديك حساب تداول أسهم، يمكنك الشراء مباشرة من خلاله.

النصيحة الأخيرة

إذا كنت موظفًا مشغولًا وليس لديك خبرة عميقة في الاستثمار، فإن الصناديق خيار جيد. المهم هو:

• اختيار محفظة مناسبة لقدرتك على تحمل المخاطر
• مراجعة التوزيع بشكل دوري، وتجنب أن يكون هناك تركيز كبير في نوع واحد من الصناديق
• الالتزام بالاستثمار طويل الأمد، ولا تتوقع ثروة بين ليلة وضحاها
• التحكم في التكاليف، وتجنب أن تلتهم الرسوم أرباحك

ابدأ بـ3000 ريال، وادخل السوق بسهولة، ودع المحترفين يديرون أموالك، ربما تكون هذه هي الطريقة الأنسب للاستثمار لك.