ما هو البنك الذي يحقق أعلى عائد؟ تعرف على 8 خيارات تتفوق على الادخار في 2024

الاستثمارات في الحسابات الرقمية تتوطد كبديل أكثر ربحية للنموذج التقليدي للادخار. مع عوائد مرتبطة بـ CDI، توفر هذه المنصات أرباحًا أعلى بشكل ملحوظ. أدناه، نوضح المؤسسات الرئيسية وعوائدها المقابلة.

لماذا التحول من الادخار إلى الحسابات الرقمية؟

اختيار حساب رقمي مع بنك ذو عائد أعلى يتجاوز الأرقام. يوفر الادخار الحالي حوالي 7,41% سنويًا بالإضافة إلى معدل المرجع (الذي يُعد الآن صفرًا)، مما يؤدي إلى عوائد متواضعة. بالمقابل، الحسابات التي تردّ 100% من CDI تحقق ربحية حوالي 10,40% سنويًا – فرق كبير على المدى الطويل.

التحديث اليومي لـ CDI، مقارنة بالحسابات التي تُحسب شهريًا، يمنح استثمارات أكثر ديناميكية. وديعة بقيمة R$ 1.000 مُستثمرة في CDI لمدة 24 شهرًا يمكن أن تدر R$ 204,12، بينما الادخار يحقق فقط R$ 129,29 – ميزة تزيد بنسبة تقريبًا 58% في الربح الإضافي.

تصنيف البنوك الرقمية ذات العائد الأعلى

نيوون – حتى 113% من CDI: قمة العائد

البنك ذو أعلى عائد في هذا التحليل هو نيوون، الذي يقدم نموًا تدريجيًا. يبدأ بنسبة 100% من CDI ويتوسع حتى 113% كل نصف سنة، ليصل إلى الحد الأقصى بعد عامين. الاستراتيجية تشجع على بقاء رأس المال، مع تقليل الخصومات على العائد مع زيادة مدة الاستثمار.

99Pay – حتى 110% من CDI مع فوائد إضافية

منصة التنقل 99 تقدم عوائد تصل إلى 110% من CDI للرصيد حتى R$ 5.000 في القسم المخصص. فوق هذا الحد، تصل النسبة إلى 110% على مبالغ أقل و80% على الفائض. الميزة أن العائد يحدث سبعة أيام في الأسبوع، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع، مع استرداد نقدي إضافي على الرحلات وإعادة الشحن.

ماركت باسو – حتى 105% من CDI للمشتركين المميزين

بدون متطلبات للحساب الأساسي (100% من CDI)، يوسع ماركت باسو العائد ليصل إلى 105% من CDI لمن ينضمون إلى برنامج الولاء Meli+ (مع الحفاظ على ودائع شهرية تبدأ من R$ 1.000).

PicPay – 102% من CDI مع أدوات تنظيم

تأسست في 2012، تردّ المنصة 102% من CDI يوميًا، مع إكمال التجربة بـ “صناديق التوفير” – وظيفة تصنف المدخرات حسب الأهداف الشخصية.

نوبنك، باجبنك، إتي وبنك بان – 100% من CDI

هذه البنوك تتوافق مع عائد 100% من CDI مع اختلافات تشغيلية:

• نوبنك: يستثمر في السندات الحكومية الفيدرالية، ويحدث العوائد في أيام العمل بعد اليوم الـ31
• باجبنك: يقدم حساب رينديرا مع عائد تلقائي للرصيد الثابت لمدة 30 يومًا
• إتي (إيتاوت): يدمج العائد مع وظيفة “أهدافي”، بتنظيم الاستثمارات حسب الأهداف من أول يوم عمل
• بنك بان: يردّ من R$ 30، مع 10% من CDI في أول 30 يومًا و100% بعد ذلك

فهم CDI وعلاقته بالعائد

شهادة الإيداع بين البنوك (CDI) تعمل كمعدل مرجعي للعمليات قصيرة الأجل بين المؤسسات المالية. يتابع تحركات معدل سيلك ويستخدم كأساس لـ CDBs، LCIs وصناديق الاستثمار.

عندما تقدم حسابات أكثر من 100% من CDI، قد يتجاوز العائد الادخار، خاصة في سيناريوهات ارتفاع سيلك. يسمح التحديث اليومي لـ CDI بتحديثات متكررة، ويوفر شفافية أكبر مقارنة بإعادة الحساب الشهري للادخار.

تحليل مقارن: أي خيار تختار؟

قرار اختيار البنك ذو العائد الأعلى يعتمد على ملف المستثمر. المستثمرون على المدى الطويل يستفيدون من نيوون (حتى 113% CDI). المستخدمون الذين يفضلون سهولة الوصول والوظائف الإضافية يجدون خيارات في PicPay و إتي. من يبحث عن أقصى مرونة واسترداد نقدي قد يفضل 99Pay.

جميع هذه البنوك تتفوق باستمرار على الادخار، مما يجعل من غير المجدي الاحتفاظ بأرصدة كبيرة في المنتج التقليدي.

الخاتمة

في 2024، تغيرت بشكل جذري مشهد الاستثمارات للمُدخرين الصغار والمتوسطين. البنوك الرقمية ذات العائد الأعلى لا تضاعف المدخرات بشكل أكثر كفاءة فحسب، بل تضيف وظائف تبسط إدارة الشؤون المالية الشخصية.

في سياق ارتفاع الفوائد، يُعد التحول إلى حسابات تعتمد على CDI قرارًا استراتيجيًا ذكيًا، يوطد عوائد أفضل بشكل كبير دون التضحية بالسيولة أو الأمان.