أي بنك يحقق أعلى عائد في 2024؟ مقارنة بين الحسابات الرقمية التي تتفوق على الادخار

لقد أصبحت قرارات استثمار أموالك أكثر تعقيدًا في السنوات الأخيرة. مع وجود العديد من خيارات الحسابات الرقمية التي تقدم عوائد تلقائية، يبرز السؤال: أي بنك يحقق أعلى عائد؟ الإجابة ليست واحدة، لكن هذا الدليل سيوضح أفضل البدائل.

لماذا لم يعد ترك المال بدون عمل مقبولاً

الحساب التوفير التقليدي، بنسبة 7.41% سنويًا بالإضافة إلى معدل المرجع الصفري، أصبح غير كافٍ لمن يرغب حقًا في جعل المال يعمل. الخبر السار: أن العديد من البنوك الرقمية أنشأت حسابات تضاعف هذا العائد. السر يكمن في CDI (شهادة الإيداع بين البنوك)، وهو مؤشر أكثر ديناميكية من الحساب التوفيري.

كيف يعمل العائد في CDI

بينما يحسب الحساب التوفيري الأرباح مرة واحدة في الشهر (في ذكرى الإيداع)، تقوم الحسابات التي تعتمد على CDI بتحديث العائد يوميًا، في أيام العمل. حساب يقدم 100% من CDI يحقق تقريبًا 10.40% سنويًا – وهو أعلى بكثير من 7.41% للحساب التوفيري. وعندما يصل العائد إلى 110% أو 113% من CDI، يصبح الربح أكثر جاذبية.

أكبر 8 بنوك رقمية وأيها يقدم أفضل عائد

نيوون يتصدر بنسبة تصل إلى 113% من CDI

يقدم نيوون أفضل معدل عائد في السوق. يبدأ بنسبة 100% من CDI، ويزيد النسبة كل نصف سنة حتى يصل إلى أقصى 113% بعد عامين من الاستثمار. كلما زاد مدة الإقامة، قل الخصم على الربح.

99Pay: حتى 110% من CDI للأرصدة الصغيرة

للرصيد حتى R$ 5,000، يقدم 99Pay عائدًا يصل إلى 110% من CDI يوميًا، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع. فوق هذا المبلغ، يتذبذب بين 80% و110%. كميزة إضافية، يقدم استرداد نقدي على الرحلات والشحنات.

ماركت باسو: 105% من CDI للمشتركين في Meli+

أي شخص لديه حساب ماركت باسو يربح 100% من CDI. لكن المشترك في برنامج Meli+ ويودع بداية من R$ 1,000 شهريًا يرتفع إلى 105% من CDI.

PicPay: حتى 102% من CDI مع وظيفة الأهداف

منذ 2012 في السوق، يقدم PicPay ميزة مثيرة: “الصناديق الصغيرة”، وهي حاويات مخصصة لتنظيم المدخرات. يحقق المال 102% من CDI كل يوم عمل. عمليًا، R$ 1,000 خلال 24 شهرًا يحقق R$ 204.12 ربح هنا، مقابل R$ 129.29 في الحساب التوفيري.

نوبنك، باجبنك، إتي وبنك بان: 100% من CDI

هؤلاء الأربعة يبدؤون بنسبة 100% من CDI، لكن مع اختلافات تشغيلية:

• نوبنك يستثمر المال في السندات الحكومية الفيدرالية ويبدأ في العائد من اليوم الـ31، يوميًا في أيام العمل
• باجبنك (من باجسجورو) يقدم حساب العائد، مع عائد بعد 30 يومًا من التوقف
• إتي (الفرع الرقمي لبنك إيتاو) لديه ميزة “أهدافي”، مشابهة للصناديق الصغيرة لنوبنك، ويبدأ في العائد من أول يوم عمل
• بنك بان يبدأ بنسبة 10% من CDI في أول 30 يومًا، ثم يرتفع إلى 100%، مع حد أدنى R$ 30 للتفعيل

أي بنك يحقق أعلى عائد يعتمد على ملفك الشخصي

إذا كنت تبحث عن أقصى عائد ويمكنك ترك المال مستثمرًا لفترة طويلة، فإن نيوون بنسبة 113% من CDI لا يُضاهى. لمن يريد مرونة دون التضحية بالربح، ماركت باسو (105%) أو 99Pay (110%) خيارات ممتازة. من يقدر التنظيم يجد في PicPay و إتي أفضل أدوات الإدارة. وللبدء برأس مال قليل، يقبل بنك بان بدءًا من R$ 30.

CDI مقابل الحساب التوفيري: لماذا الفرق كبير جدًا

الحساب التوفيري يتبع صيغة ثابتة: 70% من سيلك + معدل المرجع الصفري (مصفى). أما CDI، فهو يعكس متوسط سعر القروض بين البنوك، ويُحسب يوميًا ويرتبط بديناميكيات السوق. هذا يعني أنه في فترات ارتفاع سيلك (كما الآن)، تتفجر منتجات CDI في العائد، بينما يظل الحساب التوفيري ثابتًا.

الخلاصة: البنك المثالي في 2024

لا يوجد بنك واحد يحقق أعلى عائد للجميع. يعتمد الأمر على مقدار ما لديك للاستثمار، ومدة الإبقاء، وما إذا كنت تقدر الموارد الإضافية. لكن شيء واحد مؤكد: إن ترك المال في الحساب التوفيري في 2024 هو إهدار للمال. من بين الحسابات الرقمية التي تم تحليلها، جميع الخيارات ذات العائد في CDI (سواء 100%، 105%، 110% أو 113%) هي أكثر اقتصادية.

التوصية النهائية بسيطة: اختر البنك الذي يحقق أعلى عائد وفقًا لوضعك. افتح حسابًا، ودع أموالك تعمل تلقائيًا، واستفد من ميزة الربح التي تقدمها الحسابات الرقمية. في ظل ارتفاع الفوائد، قد يكون هذا الفرق بين التوفير وبناء الثروة حقًا.