أي بنك يدفع أعلى معدل CDI في 2024؟ مقارنة كاملة لأفضل الحسابات الرقمية

هل تتساءل أي بنك يدفع أعلى معدل CDI؟ اعلم أن البنوك الرقمية أصبحت الإجابة الأكثر ربحية لمن يرغب في الهروب من العوائد المتواضعة للادخار. الخبر السار هو أن العديد من المؤسسات الآن تقدم حسابات تلقائية بعوائد تتجاوز بكثير ما يقدمه الادخار التقليدي.

لماذا تتخلى عن الادخار في 2024؟

ترك الموارد مجمدة في الادخار أصبح مرادفًا لفقدان المال. العائد الحالي البالغ 7,41% سنويًا بالإضافة إلى معدل المرجع لا يستطيع مواكبة الفرص التي تقدمها البنوك الرقمية. في حين أن حسابًا رقميًا يحقق 100% من CDI يحقق تقريبًا 10,40% سنويًا – فرق لا يُستهان به عند حساب الأرباح على مدى فترات أطول.

الشرح بسيط: الادخار له عائد ثابت وتحديث شهري في أعياد ميلاد الودائع. أما CDI فيُحسب يوميًا، ويعكس معدلًا ديناميكيًا يتبع سعر السيلك ويتيح أرباحًا أكثر تكرارًا ووضوحًا.

فهم CDI ونسبه المئوية

يعمل (شهادة الإيداع بين البنوك) كمرجع لمعدل السوق المالي البرازيلي. يمثل متوسط فوائد القروض قصيرة الأجل بين المؤسسات البنكية ويُستخدم كأساس لحساب العوائد في CDBs، LCIs، صناديق الاستثمار، وبالطبع الحسابات الرقمية.

عندما تقدم حسابًا “100% من CDI”، فهذا يعني أن المستثمر يتلقى كامل هذا المعدل. ولكن عندما تقدم “110% من CDI” أو “113% من CDI”، يكون العائد أعلى – ميزة تنافسية مهمة بين المنصات.

أفضل العوائد: من في القمة

Neon يتصدر بنسبة 113% من CDI

تتميز منصة Neon بأنها الأعلى دفعًا من حيث النسبة المئوية. تبدأ بنسبة 100% من CDI وتزيد تدريجيًا كل ستة أشهر، لتصل إلى الحد الأقصى 113% بعد عامين من الاستخدام. كلما زادت مدة الاستثمار، انخفضت النسبة المخصومة.

99Pay تقدم حتى 110% من CDI

يعد 99Pay، حساب رقمي من تطبيق التنقل، بعوائد تصل إلى 110% من CDI للرصيد حتى R$ 5,000. فوق هذا الحد، يجمع بين 80% من CDI و110% للجزء الأصغر. الميزة: يحقق أرباحًا يوميًا، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع، ويقدم استرداد نقدي على الرحلات والشحنات.

Mercado Pago حتى 105% من CDI

لعملاء برنامج الولاء Meli+ (برنامج الولاء من Mercado Livre)، يرفع Mercado Pago العائد إلى 105% من CDI مع ودائع شهرية تتجاوز R$ 1,000. المستخدمون العاديون يتلقون 100% من CDI.

PicPay حتى 102% من CDI

يقدم PicPay، الذي تأسس في 2012، عائدًا بنسبة 102% من CDI مع نظام “الصناديق الصغيرة” لتنظيم المدخرات حسب الفئات. تشير المنصة إلى أن R$ 1,000 مستثمرة لمدة 24 شهرًا تحقق R$ 204,12 في CDI مقابل R$ 129,29 فقط في الادخار.

حسابات تضمن 100% من CDI

نوبنك، PagBank، Iti وبنك PAN ينتهون بقائمة العوائد بنسبة 100% من CDI، موفرين الاستقرار والموثوقية. يطبق نوبنك الأموال على سندات عامة اتحادية بعائد في أيام العمل بدءًا من اليوم الـ31. يعمل (Itaú) مع أداة “أهدافي”. يقدم PagBank حساب Rendeira بعائد تلقائي بعد 30 يومًا. أما بنك PAN فيبدأ بنسبة 10% من CDI في أول 30 يومًا ويصل إلى 100% بعدها، برصيد أدنى فقط R$ 30.

كيف تعظم أرباحك في 2024

يعتمد الاختيار على ملفك الشخصي: إذا كنت تبحث عن أعلى نسبة مئوية، فإن Neon و 99Pay يتصدران. إذا كنت تفضل مزيجًا من المزايا الإضافية (استرداد نقدي، تنظيم الأهداف)، فإن PicPay و Iti يوفران حلولاً متكاملة. ولمن يبحث عن الأمان مع أسماء كبيرة، فإن نوبنك و Mercado Pago هما بدائل راسخة.

المهم هو أن تدرك أنه في ظل بيئة ارتفاع أسعار الفائدة الحالية، فإن تركيز الموارد في حساب ادخار هو ترك عائد على الطاولة. حولت البنوك الرقمية قرار “أين أستثمر أموالي” إلى مسألة ذات إجابات متعددة ومربحة.

الخلاصة: CDI يتفوق على الادخار

أي بنك يدفع أعلى CDI؟ تختلف الإجابة حسب أهدافك، لكن جميع المذكورين يتجاوزون بشكل كبير 7,41% سنويًا للادخار. توفر الخيارات المتنوعة بين 100% و113% من CDI مرونة للاختيار حسب المدة، المبلغ المراد استثماره، والفوائد المرغوبة. في 2024، الانتقال إلى حساب رقمي بعائد CDI هو عدم خسارة المال وبدء مضاعفته بطريقة ذكية.