ما هو البنك الذي يمتلك أعلى معدل CDI؟ الدليل الكامل لأفضل 8 حسابات رقمية في 2024

إذا كنت متعبًا من رؤية أموالك تدر أرباحًا قليلة في الادخار التقليدي، حان الوقت لاستكشاف بديل أكثر ربحية بكثير. في 2024، توفر البنوك الإلكترونية حسابات تحقق أرباحًا أعلى بشكل ملحوظ من الادخار التقليدي، جميعها تعمل بناءً على CDI.

لماذا تتخلى عن الادخار؟

يتبع الادخار البرازيلي صيغة ثابتة: 70% من معدل سيلك بالإضافة إلى معدل المرجع (الذي أصبح الآن صفرًا). النتيجة الحالية هي عائد سنوي يبلغ فقط 7.41%. في حين أن المؤسسات المالية الرقمية تقدم حسابات تدر تلقائيًا 10.40% سنويًا أو أكثر، متتبعة 100% من شهادة الإيداع بين البنوك.

الفرق الحاسم يكمن في تكرار التحديث: بينما يحسب الادخار الأرباح شهريًا (فقط في ذكرى إيداع المبلغ)، يتم تحديث CDI يوميًا. هذا يعني أن رصيدك يعمل لصالحك كل أيام العمل، وليس مرة واحدة في الشهر فقط.

البنك بأعلى CDI وبدائل أخرى من الطراز الأول

لمن يسعى لتعظيم الأرباح، من الضروري معرفة المؤسسات التي تقدم أعلى نسب CDI. إليك أبرزها:

Neon – البنك بأعلى CDI متاح (حتى 113%)

يتصدر Neon تصنيف الأرباح. يبدأ عملاؤه بالحصول على 100% من CDI، ومع كل نصف سنة، يتم زيادة هذا النسبة حتى تصل إلى 113%. يتم تحقيق أقصى عائد بعد عامين من العلاقة، مما يشجع على الحفاظ على الحساب. كلما طالت مدة احتفاظك بالأموال، قلت نسبة الرسوم على العائد.

99Pay – الخيار الثاني الأفضل (حتى 110%)

على منصة 99، تدر الأرصدة حتى R$ 5,000 حتى 110% من CDI. فوق هذا المبلغ، ينخفض العائد إلى 80% من CDI، لكن الحساب يعوض ذلك بمزايا إضافية: استرداد نقدي في الرحلات، شحنات الهاتف، وعمليات في عطلات نهاية الأسبوع (عندما لا تعمل المحافظ الأخرى).

Mercado Pago – العائد الثالث الأكبر (حتى 105%)

أي حامل حساب شخصي في Mercado Pago يمكنه تلقائيًا الحصول على 100% من CDI. المشتركين في Meli+ الذين يحافظون على رصيد أدنى قدره R$ 1,000 شهريًا يرفعون العائد إلى 105% من CDI. خيار ممتاز لمن يستخدم بالفعل نظام التسوق الخاص بالشركة.

خيارات موثوقة أخرى بنسبة 100% من CDI

بالإضافة إلى القادة، تقدم العديد من البنوك الإلكترونية عوائد ثابتة تصل إلى 100% من CDI:

Nubank – أكبر مؤسسة مالية رقمية في البرازيل تستثمر أموالها في السندات الحكومية الفيدرالية عبر “حساب المدفوعات”. على عكس الادخار، الذي يحقق أرباحه فقط في ذكرى الإيداع، هنا تتلقى العائد يوميًا بعد اليوم 31.

PicPay – تأسس في 2012، ويقدم وظيفة “صناديق التوفير” لتنظيم المدخرات حسب الفئة. رصيده يدر 102% من CDI يوميًا. محاكاة بسيطة: استثمار R$ 1,000 لمدة 24 شهرًا يحقق R$ 204,12 مقابل R$ 129,29 فقط في الادخار.

Pagbank – مقدم من مجموعة PagSeguro، يطبق “حساب الرندرة” تلقائيًا 100% من CDI على الأرصدة المحتفظ بها لمدة 30 يومًا أو أكثر.

Iti – البنك الرقمي من Itaú يتيح لك تنظيم مدخراتك في وظيفة “أهدافي”، ويحصل على 100% من CDI من اليوم الأول، بدون حاجة لفترة أدنى.

Banco PAN – يعمل بنظام تصاعدي: 10% من CDI في أول 30 يومًا و100% في الأشهر التالية. الحد الأدنى للبدء في تحقيق العائد هو فقط R$ 30.

فهم CDI: كيف يعمل هذا المؤشر؟

شهادة الإيداع بين البنوك هي معدل مرجعي يمثل متوسط فوائد عمليات الإقراض قصيرة الأجل بين المؤسسات المالية. ويعمل كأساس لحساب عوائد CDBs، LCIs، صناديق الاستثمار، والحسابات الرقمية.

على عكس الادخار (عائد ثابت)، فإن CDI ديناميكي ويُعاد حسابه يوميًا. عندما تقدم بنكًا “أكثر من 100% من CDI”، فهذا يعني أنك تكسب أكثر من هذا المؤشر – خاصة في فترات ارتفاع سيلك، مثل الحالة الحالية.

مقارنة عملية: CDI مقابل الادخار

استثمار بقيمة R$ 10,000 يعطي نتائج مختلفة تمامًا:

• الادخار (7.41% سنويًا): ربح سنوي R$ 741
• حساب بنسبة 100% من CDI (10.40% سنويًا): ربح سنوي R$ 1,040
• البنك بأعلى CDI – Neon (حتى 113%): تقريبًا R$ 1,130 في السنة

الفرق قد يبدو صغيرًا في القيم المنخفضة، لكنه في الاستثمارات الأكبر أو الآجال الأطول، يؤدي اختيار البنك ذو أعلى CDI إلى آلاف الريالات الإضافية.

أي خيار تختار في 2024؟

القرار يعتمد على أهدافك:

• أقصى عائد: Neon، مع أعلى CDI حتى 113%
• نمو سريع: 99Pay و Mercado Pago، اللذان يبلغان 110% و105% على التوالي
• الصلابة والثقة: Nubank أو Iti، بنسبة 100% من CDI
• المرونة: PicPay، بأدوات تنظيم مالي
• حدود دخول أقل: Banco PAN، يبدأ من R$ 30

فكر في فتح حسابات في عدة مؤسسات لتنويع استراتيجيتك الاستثمارية. لا توجد عقوبة على الاحتفاظ بأموال في بنوك متعددة، وتزيد من أرباحك باختيار البنك الذي يقدم أعلى CDI لكل فئة من المبالغ.

الخلاصة: حسن استثمارك في 2024

أصبح من الضروري في ظل ارتفاع أسعار الفائدة البحث عن بدائل للادخار التقليدي. تمثل البنوك الرقمية، خاصة تلك التي تقدم عوائد قريبة من القمة – مثل Neon مع أعلى CDI متاح – تحولًا كبيرًا في كيفية نمو أموال البرازيليين.

لا يتعين أن يكون الاختيار حصريًا. تنويع الحسابات التي تدر أكثر من 100% من CDI يعظم من إمكانات ربحك مع الحفاظ على الأمان والمرونة. في بيئة اقتصادية تنافسية، ترك الأموال مجمدة في الادخار هو ببساطة ترك فرص الربح تمر.