ما هي الولايات الأمريكية التي تقدم أفضل حزم التقاعد؟

عند التخطيط لتقاعدك، تعتبر الجغرافيا مهمة بقدر ميزانيتك من المدخرات. لقد بنت ثلاث ولايات أمريكية سمعة لتقديم مزايا مالية استثنائية للمتقاعدين، تجمع بين سياسات ضريبية مواتية وحوافز سكنية يمكن أن تطيل مدخرات التقاعد بشكل كبير.

وايومنغ: جنة خالية من الضرائب لكبار السن

تعتبر وايومنغ الولاية الأكثر تنافسية من حيث الضرائب وفقًا لتحليل حديث، حيث تشارك في تمييز نادر مع داكوتا الشمالية كواحدة من ولايتين فقط في الولايات المتحدة بدون ضريبة دخل على الأجور أو أرباح الشركات. بالنسبة للمتقاعدين على وجه الخصوص، تتضاعف الفوائد: تظل مدفوعات الضمان الاجتماعي، ودخل المعاشات، وتوزيعات 401(k) وIRA بدون ضرائب.

تمتد مزايا الضرائب بشكل أكبر. يتمتع سكان وايومنغ بإعفاءات على مشتريات البقالة والأدوية الموصوفة على مستوى ضريبة المبيعات، بينما لا تفرض الدولة ضرائب على التركة أو الميراث - وهو اعتبار حاسم للحفاظ على الثروة. يمكن لمالكي المنازل الذين تبلغ أعمارهم 62 عامًا أو أكثر والذين حافظوا على الملكية لمدة عشر سنوات على الأقل تأجيل ما يصل إلى نصف ضرائب الممتلكات على المساكن الرئيسية التي تقل مساحتها عن 40 فدانًا، مما يخلق تخفيفًا كبيرًا في تدفق النقد خلال سنوات التقاعد.

ألاسكا: الحصن ضد الضرائب

تقدم ألاسكا خيارًا جذابًا آخر للانتقال للتقاعد. لا تفرض الولاية أي ضريبة دخل فردية، ولا ضريبة على الممتلكات، ولا ضريبة على الميراث، ولا هيكل ضريبة مبيعات على مستوى الولاية - وهو مزيج نادر الوجود على مستوى البلاد. بينما قد تفرض السلطات المحلية ضرائب مبيعات خاصة بها، فإن القاعدة تظل مواتية بشكل ملحوظ.

يؤهل كبار السن الذين تتراوح أعمارهم بين 65 عامًا وما فوق للحصول على إعفاءات ضريبية إلزامية على الممتلكات تصل إلى 150,000 دولار على القيمة المقدرة لمسكنهم الرئيسي، مع السماح للبلديات بزيادة هذا العتبة. يحصل المحاربون القدامى المعاقون على نفس الحماية. تُظهر هذه اللائحة، التي تم codified كـ AS 29.45.030(e)، الالتزام المؤسسي بدعم الاستقرار المالي للمقيمين الأكبر سنًا.

ميسيسيبي: تخفيضات ضريبية ثابتة تتحسن

تحتل ولاية ميسيسيبي حاليًا مرتبة بين أكثر الولايات الأمريكية صداقة للمتقاعدين، مع تحسينات ستصل في عام 2026. ستنخفض ضريبة الدخل في الولاية للذين يكسبون أكثر من 10,000 دولار من المعدل الحالي البالغ 4.4% إلى 4%—وهو تخفيض مهم للأسر ذات الدخل الثابت.

الأهم من ذلك، أن ولاية ميسيسيبي تستثني معظم مصادر دخل التقاعد من الضرائب تمامًا: المعاشات العسكرية، ومعاشات الخدمة المدنية والقطاع الخاص، ومدفوعات 401(k) التقليدية وروث، وسحب 403(b) وحسابات IRA، بالإضافة إلى مزايا الضمان الاجتماعي التي تفر من ضريبة الدولة. مع فواتير ضريبة الملكية المتوسطة التي تبلغ فقط 1,189 دولارًا سنويًا، يمكن لكبار السن الذين تتراوح أعمارهم بين 65 عامًا وما فوق الوصول إلى إعفاء بقيمة 7,500 دولار من ضريبة الملكية الذي غالبًا ما يقلل الضرائب العقارية إلى صفر أو مستويات قريبة من الصفر.

تخطيط خطوتك التالية

تتناول كل من هذه الوجهات الأمريكية المالية التقاعدية من خلال آليات مختلفة - وايومنغ من خلال الإلغاء الشامل للضرائب، وألاسكا من خلال إعفاءات الملكية والصفر في الضرائب الحكومية، ومي Mississippi من خلال استثناءات دخل التقاعد. يتطلب تقييم أي منها يتماشى مع وضعك المالي المحدد تحليل مصادر دخلك، وقاعدة أصولك، وأهداف نقل الثروة على المدى الطويل. توضح المقارنة بين الولايات الثلاث أن استراتيجية الموقع تظل واحدة من أكثر الأدوات غير المستغلة في التخطيط للتقاعد.