دولار ساندي في البهاما: لماذا تتجه البنوك المركزية نحو الرقمية ( وما يعنيه لك )

لقد سمعت على الأرجح الضجة حول العملات المشفرة - اللامركزية، المقاومة للرقابة، المتجهة نحو القمر. لكن هنا المشكلة: أسعار العملات المشفرة تتقلب بشكل كبير، وهي غير مدعومة من أي سلطة مركزية. البنوك تكره هذا الغموض. لذلك بدلاً من القتال، قررت البنوك المركزية الانضمام إلى اللعبة من خلال إنشاء عملاتها الرقمية الخاصة. ادخل CBDCs ( العملات الرقمية للبنك المركزي ).

لم تتردد جزر البهاما. في 20 أكتوبر 2020، أصبحت أول دولة تطلق عملة رقمية مركزية على مستوى البلاد: Sand Dollar. وليست مجرد حيلة - إنها تحل مشاكل حقيقية في دولة يفتقر فيها العديد من الناس إلى الوصول إلى الخدمات المصرفية الأساسية.

ما هو دولار الرمال بالضبط؟

فكر في الأمر كأنه نقود رقمية، مدعومة من البنك المركزي. على عكس Bitcoin أو العملات الرقمية الأخرى، يتم دعم كل Sand Dollar بنسبة 1:1 من الاحتياطيات الأجنبية التي يحتفظ بها البنك المركزي في جزر البهاما. وهذا يعني أن قيمته مستقرة - لا تقلبات سعرية حادة، ولا فقاعات مضاربة.

إليك الفرق الرئيسي:

• العملات المشفرة: خاصة، غير منظمة، قيمتها تستند فقط إلى ما يعتقد الناس أنها تستحقه
• Sand Dollar: عملة تصدرها الحكومة، منظمة بالكامل، مدعومة مباشرة بالاحتياطيات

لماذا انتقلت جزر البهاما إلى الرقمية؟

تبدأ القصة بعد أن دمر إعصار دوريان أباكو في عام 2019. كان العديد من البهاميين غير متعاملين مع البنوك أو يعانون من نقص الخدمات المصرفية - لم يكن لديهم وصول إلى البنية التحتية المصرفية التقليدية. كشفت تقييمات القاعدة عن شيء مثير للاهتمام: كان لدى البهاميين اعتماد مرتفع على الهواتف المحمولة ولكن وصول محدود إلى الخدمات المالية الرقمية. تم تصميم الدولار الرملي لسد هذه الفجوة.

بدأت عملية الإطلاق في إكزوم في عام 2019، ثم توسعت إلى أباكو. اليوم، هي على مستوى البلاد.

كيف تعمل؟

يمكن للمستخدمين الوصول إلى دولارات الرمال من خلال:

• محافظ إلكترونية من الدرجة الأولى: $500 الحد الأقصى للرصيد، 1,500 دولار حد المعاملات الشهري ( لا حاجة لـ KYC )
• محافظ المستوى الثاني: الحد الأقصى للرصيد 8,000 دولار، الحد الأقصى للمعاملات الشهرية 10,000 دولار (يتطلب التحقق من الهوية)
• محافظ المستوى الثالث: للشركات والمنظمات بدون حدود
• بطاقات ماستركارد المدفوعة مسبقًا: لمستخدمي البطاقات التقليدية

التحويلات شبه فورية وقابلة للتدقيق بالكامل. يستخدم النظام تقنية البلوكشين لضمان أن كل تحويل قابل للتتبع وشفاف وآمن ضد الاحتيال.

التحقق من الواقع

هنا حيث تصبح الأمور مثيرة للاهتمام: على الرغم من إطلاقها في عام 2020، كان اعتماد دولار الرمل… مخيباً للآمال. وفقًا لأبحاث كلية لندن للاقتصاد، نمت أرصدة دولار الرمل بأقل من 300,000 دولار بين يناير 2021 ويونيو 2022. قارن ذلك بالنقد التقليدي، الذي نما بمقدار $42 مليون في نفس الفترة.

لماذا؟ لا يزال معظم البهاميين لا يفهمون تمامًا لماذا يجب عليهم استخدام العملة الرقمية بدلاً من النقد. لقد أطلق البنك المركزي حملات توعية عامة، لكن تغيير السلوك يستغرق وقتًا.

ما هي الصورة الكبيرة؟

دولار الرمال ليس مجرد شيء يتعلق بجزر الباهاماس. إنه دليل على المفهوم أن الـ CBDCs يمكن أن تعمل على نطاق واسع. تراقب البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم. بينما تستمر العملات المشفرة في تعطيل التمويل التقليدي، تمثل الـ CBDCs إجابة البنوك المركزية: “يمكننا القيام بالرقمي أيضًا - وسنفعل ذلك مع الاستقرار والتنظيم.”

بالنسبة للسكان غير المتعاملين مع البنوك، يفتح دولار الرمل الأبواب. بالنسبة للبنك المركزي، يعني ذلك تحكمًا أفضل في السياسة النقدية ورؤية في الوقت الحقيقي لتدفقات الأموال. بالنسبة للعالم المالي الأوسع، يشير إلى أن مستقبل المال رقمي - ولكن تحت السلطة المركزية، وليس بتوافق المجتمع.

رحلة دولار الرمال بدأت للتو. إنها دراسة حالة حول كيفية تكيف التمويل التقليدي للبقاء ذا صلة.