حتى الآن، أطلقت ثلاث ولايات عملة رقمية مركزية على مستوى الدولة:
باهاماس
جامايكا، و
نيجيريا
بينما يشمل الآخرون:
اتحاد عملة الكاريبي الشرقي (ECCU)
غانا
الصين، و
الهند
يجري تنفيذ تجارب.
من بين الدول التي أطلقت بالفعل عملات رقمية مركزية أو تقوم بتجارب واسعة النطاق، فإن التبني لا يزال بطيئًا ومحدودًا، وفقًا لصندوق النقد الدولي.
في ملاحظات نشرت في سبتمبر 2024 من قبل صندوق النقد الدولي (IMF)، جمعت المؤسسة التحديات التي تواجه تبني CBDC في هذه الأسواق:
1.) eNaira (نيجيريا)
في نيجيريا، يمكن أن يُعزى بطء اعتماد eNaira جزئيًا إلى نهج البنك المركزي النيجيري المرحلي - حيث تم منح الوصول في البداية فقط للعملاء الذين لديهم حسابات مصرفية وفرض قيود على eNaira
المعاملات للاستخدام المحلي فقط.
وفقًا للورقة، كانت 98.5 في المئة من محافظ eNaira غير مستخدمة بعد عام من إطلاقها، مما يشير إلى أن غالبية حاملي المحافظ كانوا غير نشطين.
2.) دولار رمل (الباهاماس)
حدد البنك المركزي في البهاما عدة عوامل تسهم في انخفاض اعتماد الدولار الرملي، بما في ذلك نقص مشاركة التجار في شبكة الدولار الرملي ونقص التكامل مع النظام المصرفي التقليدي لحسابات التجار.
علاوة على ذلك، أظهرت البنوك وجمعيات الائتمان تفاعلًا بطيئًا مع مشروع دولار الرمال، وكانت هناك أوجه قصور في تعليم العملاء، حيث لم يتم إبلاغ المستخدمين بشكل كافٍ عن فوائد واستخدام دولار الرمال.
3.) DCash ( الاتحاد النقدي لشرق الكاريبي )
واجهت DCash الخاصة بالـ ECCU قصورًا في توعية المستخدمين، حيث لم يتم تقديم حالات استخدام واضحة لـ DCash للمستهلكين.
بالإضافة إلى ذلك، اعترف البنك المركزي الكاريبي الشرقي بنقص الإشراف في البداية على تطوير شبكة التجار بشكل كافٍ، حيث كان تركيز جهوده الأولية على تطوير نظام DCash بدلاً من تطبيقه العملي واستخدامه.
علاوة على ذلك، فإن نقص التكامل بين DCash وأجهزة نقاط البيع (POS) الخاصة بالتجار والأنظمة المالية التقليدية لـ ECCU ساهم في انخفاض اعتماده بين التجار. وأخيرًا، أدى انقطاع النظام لمدة شهرين، إلى جانب نقص التواصل في الوقت المناسب من البنك المركزي بشأن الجدول الزمني للتعافي، إلى تراجع الثقة في DCash بين المستخدمين.
تم إيقاف تجربة DCash في يناير 2024 للسماح بالانتقال إلى DCash 2.0.8.
4.) جام-ديكس (جامايكا)
في جامايكا، نُسبت معدلات التبني المنخفضة لـ Jam-Dex إلى نقص التعليم العام والتحديات في دمج التجار.
كان من المتطلب في البداية أن يقوم التجار بترقية أجهزة نقاط البيع لقبول Jam-Dex. علاوة على ذلك، فإن عدم وجود حوافز أو إلزام للبنوك التجارية لتعديل أجهزة الصراف الآلي لتحويل JamDex شكل أيضًا تحديات لجهود التبني.
5.) e-CNY (الصين)
تُعتبر e-CNY الخاصة بالصين أكبر تجربة عملة رقمية مركزية (CBDC) في العالم من حيث كمية العملة المتداولة وعدد المستخدمين. تم تنفيذ حالات استخدام متنوعة، بما في ذلك وسائل النقل العامة، ومزايا التقاعد، ورسوم المدارس، ومدفوعات الضرائب.
الـ e-CNY متاح في عدة مقاطعات، مع 16.5 مليار يوان في التداول و120 مليون محفظة مفتوحة اعتبارًا من يونيو 2023. وبنسبة 0.16 في المائة من المعروض النقدي في الصين ( والذي يشمل العملة الفعلية المتداولة والاحتياطيات المصرفية)، لا يزال الـ e-CNY بعيدًا عن المنافسة مع التطبيقات الخاصة للدفع، مثل AliPay وWeChat Pay.
6.) الروبية الرقمية (الهند)
لم يتمكن نموذج الروبية الرقمية بعد من تحقيق اعتماد واسع النطاق بين سكان الهند الواسعين، خاصة في ظل وجود واجهة المدفوعات الموحدة (UPI).
اعتبارًا من مايو 2024، بلغ إجمالي العملة الإلكترونية (e-Rupee) المتداولة 3.23 مليار روبية، ارتفاعًا من 1 مليار روبية في ديسمبر 2023. ومع ذلك، لا يزال هذا جزءًا صغيرًا من 35.4 تريليون روبية من الأوراق النقدية المتداولة حاليًا.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
قائمة | نظرة على 6 مشاريع CBDC عالمية والتحديات التي تواجه اعتماد CBDC في جميع أنحاء العالم
حتى الآن، أطلقت ثلاث ولايات عملة رقمية مركزية على مستوى الدولة:
بينما يشمل الآخرون:
يجري تنفيذ تجارب.
في ملاحظات نشرت في سبتمبر 2024 من قبل صندوق النقد الدولي (IMF)، جمعت المؤسسة التحديات التي تواجه تبني CBDC في هذه الأسواق:
1.) eNaira (نيجيريا)
في نيجيريا، يمكن أن يُعزى بطء اعتماد eNaira جزئيًا إلى نهج البنك المركزي النيجيري المرحلي - حيث تم منح الوصول في البداية فقط للعملاء الذين لديهم حسابات مصرفية وفرض قيود على eNaira
المعاملات للاستخدام المحلي فقط.
وفقًا للورقة، كانت 98.5 في المئة من محافظ eNaira غير مستخدمة بعد عام من إطلاقها، مما يشير إلى أن غالبية حاملي المحافظ كانوا غير نشطين.
2.) دولار رمل (الباهاماس)
حدد البنك المركزي في البهاما عدة عوامل تسهم في انخفاض اعتماد الدولار الرملي، بما في ذلك نقص مشاركة التجار في شبكة الدولار الرملي ونقص التكامل مع النظام المصرفي التقليدي لحسابات التجار.
علاوة على ذلك، أظهرت البنوك وجمعيات الائتمان تفاعلًا بطيئًا مع مشروع دولار الرمال، وكانت هناك أوجه قصور في تعليم العملاء، حيث لم يتم إبلاغ المستخدمين بشكل كافٍ عن فوائد واستخدام دولار الرمال.
3.) DCash ( الاتحاد النقدي لشرق الكاريبي )
واجهت DCash الخاصة بالـ ECCU قصورًا في توعية المستخدمين، حيث لم يتم تقديم حالات استخدام واضحة لـ DCash للمستهلكين.
بالإضافة إلى ذلك، اعترف البنك المركزي الكاريبي الشرقي بنقص الإشراف في البداية على تطوير شبكة التجار بشكل كافٍ، حيث كان تركيز جهوده الأولية على تطوير نظام DCash بدلاً من تطبيقه العملي واستخدامه.
علاوة على ذلك، فإن نقص التكامل بين DCash وأجهزة نقاط البيع (POS) الخاصة بالتجار والأنظمة المالية التقليدية لـ ECCU ساهم في انخفاض اعتماده بين التجار. وأخيرًا، أدى انقطاع النظام لمدة شهرين، إلى جانب نقص التواصل في الوقت المناسب من البنك المركزي بشأن الجدول الزمني للتعافي، إلى تراجع الثقة في DCash بين المستخدمين.
تم إيقاف تجربة DCash في يناير 2024 للسماح بالانتقال إلى DCash 2.0.8.
4.) جام-ديكس (جامايكا)
في جامايكا، نُسبت معدلات التبني المنخفضة لـ Jam-Dex إلى نقص التعليم العام والتحديات في دمج التجار.
كان من المتطلب في البداية أن يقوم التجار بترقية أجهزة نقاط البيع لقبول Jam-Dex. علاوة على ذلك، فإن عدم وجود حوافز أو إلزام للبنوك التجارية لتعديل أجهزة الصراف الآلي لتحويل JamDex شكل أيضًا تحديات لجهود التبني.
5.) e-CNY (الصين)
تُعتبر e-CNY الخاصة بالصين أكبر تجربة عملة رقمية مركزية (CBDC) في العالم من حيث كمية العملة المتداولة وعدد المستخدمين. تم تنفيذ حالات استخدام متنوعة، بما في ذلك وسائل النقل العامة، ومزايا التقاعد، ورسوم المدارس، ومدفوعات الضرائب.
الـ e-CNY متاح في عدة مقاطعات، مع 16.5 مليار يوان في التداول و120 مليون محفظة مفتوحة اعتبارًا من يونيو 2023. وبنسبة 0.16 في المائة من المعروض النقدي في الصين ( والذي يشمل العملة الفعلية المتداولة والاحتياطيات المصرفية)، لا يزال الـ e-CNY بعيدًا عن المنافسة مع التطبيقات الخاصة للدفع، مثل AliPay وWeChat Pay.
6.) الروبية الرقمية (الهند)
لم يتمكن نموذج الروبية الرقمية بعد من تحقيق اعتماد واسع النطاق بين سكان الهند الواسعين، خاصة في ظل وجود واجهة المدفوعات الموحدة (UPI).
اعتبارًا من مايو 2024، بلغ إجمالي العملة الإلكترونية (e-Rupee) المتداولة 3.23 مليار روبية، ارتفاعًا من 1 مليار روبية في ديسمبر 2023. ومع ذلك، لا يزال هذا جزءًا صغيرًا من 35.4 تريليون روبية من الأوراق النقدية المتداولة حاليًا.