了解你的客户:المؤسسة المالية KYC流程的重要性

في المجال المالي، من المهم جداً فهم هوية العملاء ومعلومات خلفيتهم. تُعرف هذه العملية بـ KYC( اعرف عميلك، وهو خطوة مهمة للمؤسسة المالية للامتثال لواجبات العناية الواجبة.

جوهر وأهداف KYC

لا تجمع المؤسسات المالية معلومات العملاء بدافع الفضول، بل هي نتيجة لمتطلبات تنظيمية. الهدف الأساسي هو منع الجرائم مثل غسيل الأموال. تركز الجهات التنظيمية على جانبين: الأول هو ما إذا كانت المؤسسة المتقدمة للحصول على الترخيص مشبوهة في غسيل الأموال، والثاني هو ما إذا كان هناك أشخاص يستخدمون هذه المؤسسة في أنشطة غسيل الأموال.

لذا، فإن KYC لا يقتصر فقط على جمع المعلومات الأساسية للعملاء، بل الأهم من ذلك هو التحقيق فيما إذا كان العميل قد شارك في أنشطة غسل الأموال أو كانت له صلات بمشتبه بهم في غسل الأموال. يتطلب ذلك من المؤسسة المالية إجراء تحقيقات دقيقة، بما في ذلك التحقق من خلفية العميل في قواعد البيانات التابعة لجهات خارجية، والتأكد من ما إذا كان العميل مدرجًا في قوائم العقوبات أو لديه هوية حساسة سياسيًا، وما إلى ذلك.

![عاصفة AML و CTF في جنون تداول الأصول الافتراضية: ماذا يعني KYC و eKYC؟])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-197b57030845c8625bee7c222cf44c8a.webp(

ظهور KYC الإلكتروني

تستغرق عمليات KYC التقليدية عادةً وقتًا طويلاً، مما قد يؤدي إلى فقدان العملاء. لتحسين الكفاءة وتقليل التكاليف، ظهرت eKYC ). تتيح eKYC للعملاء تقديم المستندات المطلوبة عبر تطبيقات الهاتف المحمول، ويتم مراجعتها والتحقق منها بواسطة الذكاء الاصطناعي. هذا لا يوفر الوقت فحسب، بل يوفر أيضًا تجربة أكثر ملاءمة للعملاء.

المفتاح في eKYC هو دقة التحقق من الهوية. بالإضافة إلى التحقق من صحة المستندات، يجب أيضًا التأكد من هوية صاحب الحساب، مثل مطالبة المستخدم بأداء إجراءات محددة عبر الفيديو. كما يتم تطبيق بعض التقنيات الجديدة باستمرار لتحسين موثوقية التحقق.

AML و CTF: امتداد KYC

مكافحة غسل الأموال ( AML ) و مكافحة تمويل الإرهاب ( CTF ) هما امتدادان مهمان ل KYC. تتطلب AML من المؤسسة المالية تحديد مصدر أموال العملاء وإجراء مراجعة إضافية للعملاء ذوي المخاطر العالية ( مثل الشخصيات الحساسة سياسيًا ). تهدف CTF إلى منع استخدام النظام المالي في تمويل الأنشطة الإرهابية، ويتعين على المؤسسة المالية فحص قوائم العقوبات والمعلومات عن المطلوبين.

تتطلب هذه الأعمال دعم قاعدة بيانات متخصصة محدثة باستمرار، وغالبًا ما تحتاج إلى مراجعة بشرية ذات خبرة لضمان الدقة.

تحديات KYC في عصر Web3

إن التطور السريع لـ Web3 قد أوجد تحديات جديدة لـ KYC التقليدي. على الرغم من أن البعض يعتقد بأن KYC يتعارض مع فكرة اللامركزية في Web3، إلا أنه مع تطور الصناعة وتدخل الجهات التنظيمية، ستصبح عملية المصادقة على الامتثال وسيلة ضرورية لجذب المزيد من المستخدمين وتعزيز التنمية الصحية للصناعة.

بالنسبة لمنصات تداول العملات المشفرة، فإن كيفية إيجاد توازن بين خصوصية البلوكشين ومتطلبات KYC هي معضلة تقنية. إحدى الحلول المحتملة هي إصدار توكن خاص لعناوين المحافظ التي تمت الموافقة عليها من خلال KYC، كإثبات للهوية. لكن هذا لا يزال يتطلب تدابير مصاحبة للوقاية من مخاطر سرقة الهوية وغيرها.

الطريق نحو الامتثال لشركات التشفير

كنتيجة لشركة تشفير ناشئة، فإن كيفية تحقيق التوازن بين تلبية متطلبات التنظيم واحتياجات المستخدمين هي تحدٍ. النقاط التالية تستحق الاهتمام:

1. تعزيز eKYC لزيادة الكفاءة لمواجهة الطلب العالمي من المستخدمين.

2. تحسين عملية KYC بشكل مستمر، وتقليل التكاليف وزيادة تجربة المستخدم.

3. التواصل بنشاط مع الجهات التنظيمية لضمان الاعتراف بالتقنيات والعمليات المتوافقة.

مع تقدم هونغ كونغ وغيرها من المناطق في نظام تراخيص بورصات الأصول الافتراضية، ستصبح كيفية الاستمرار في التشغيل المتوافق بعد الحصول على الترخيص محور اهتمام الصناعة. تحتاج شركات التشفير إلى تحسين نظام KYC الخاص بها باستمرار للتكيف مع البيئة التنظيمية ومتطلبات السوق المتغيرة.